Cómo solicitar un préstamo estudiantil (federal y privado)

Hablemos sobre cómo solicitar y obtener un préstamo estudiantil. Ya sea que necesite un préstamo estudiantil federal o un préstamo estudiantil privado, hay ciertas cosas que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo estudiantil.préstamo estudiantil.

Si bien sería fantástico cubrir todos los costos de la universidad con una combinación de ahorros, ayuda de familiares, becas e ingresos personales, esos fondos no siempre serán suficientes. Muchos estudiantes que desean ir a la universidad deberán solicitar préstamos estudiantiles para cubrir la brecha entre el costo de la educación y sus recursos limitados.

Esta guía explica cómo solicitar préstamos estudiantiles y cómo seleccionar el monto a pedir prestado al tomar los préstamos.

Un buen punto de partida:Cómo encontrar las mejores tasas de interés para préstamos estudiantiles

Tabla de contenidoCómo solicitar un préstamo federal para estudiantesCriterios y requisitos para un préstamo federal para estudiantesCompletar la FAFSARevise la oferta de ayuda de su escuelaObtenga la cantidad adecuada de préstamo estudiantilCómo solicitar préstamos privados para estudiantesReúne todos tus documentosCompare las tasas de algunos prestamistasSolicite préstamos idénticos de al menos dos prestamistasConsiga la mejor oferta de préstamo estudiantil

Cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes

Para los ciudadanos estadounidenses que solicitan préstamos educativos en los EE. UU., laSolicitud FAFSAes el punto de partida para los préstamos federales para estudiantes. Aquí se explica cómo solicitar préstamos federales para estudiantes.

Criterios y requisitos para un préstamo federal para estudiantes

Si estás buscando conseguir unpréstamo federal para estudiantesAquí están los criterios:

• Tener un número de Seguro Social válido.
• Los hombres deben estar registrados en el servicio selectivo.Los estudiantes varones entre 18 y 25 años deben registrarse en el servicio selectivo para recibir préstamos.
• Ser ciudadano o no ciudadano elegible.Los inmigrantes indocumentados no son elegibles para recibir fondos federales o estatales. Los residentes permanentes con tarjeta verde pueden solicitar ayuda.InmigrantesTambién pueden ser elegibles aquellos con T-1, extranjeros calificados como inmigrantes maltratados o refugiados.
• Tener un diploma de escuela secundaria o equivalente, como un GED o un certificado de un programa de educación en el hogar.
• Inscribirse en una escuela elegible.Los estudiantes de escuelas no acreditadas podrían no calificar para recibir ayuda federal. Algunas escuelas también optan por no recibir ayuda federal.
• Llene la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes.Cualquier estudiante de secundaria interesado en recibir ayuda financiera debe completar el formularioFAFSA, un formulario que solicita la información financiera de su familia para determinar a cuánto puede acceder. Incluso aquellos con poca o ninguna necesidad demostrada pueden ser elegibles para préstamos estudiantiles, por lo que los funcionarios alientan a todos a presentar la solicitud. Sin la FAFSA, no recibirá ningún préstamo, beca o subvención federal.
• Estar al día con la ayuda financiera federal.Los estudiantes no pueden estar en mora con otros préstamos federales ni deber dinero por una subvención federal.
• Mantener un GPA de 2.0.Los estudiantes deben mantener un GPA acumulativo de 2.0 o corren el riesgo de perder la ayuda financiera hasta que sus calificaciones mejoren.
• Estar en condición de trabajador a tiempo parcial o superior.Los estudiantes deben ser considerados estudiantes de tiempo parcial para ser elegibles para los préstamos. Cada universidad determina qué significa el estatus de tiempo parcial y tiempo completo, así que pregúntale a tu oficial de ayuda financiera cuántos créditos necesitarás tomar.

Completar la FAFSA

La solicitud de préstamos federales para estudiantes comienza completando el formularioSolicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA)Para completar la solicitud, necesitará su información y la información de sus padres de la declaración de impuestos de hace dos años (para el año escolar 2024-2025, necesitará las declaraciones de impuestos de 2022), además de información sobre los activos de sus padres, sus activos y otros detalles financieros.

Una vez que envíe la FAFSA, su escuela (o escuelas de su elección si todavía está decidiendo a dónde asistir) creará unainforme de ayuda estudiantilpara usted. Este informe incluirá información sobre ayudas gratuitas (como subvenciones,becas, y más). También mostrará información sobre opciones de trabajo y estudio y, por supuesto, préstamos estudiantiles.

En los Estados Unidos, casi todas las escuelas utilizan la FAFSA para otorgar ayuda basada en las necesidades de los estudiantes. Incluso si no planeas solicitar préstamos estudiantiles, debes completar la FAFSA. Es posible que descubras que calificas para recibir subvenciones o becas adicionales de la escuela que elijas según tu situación financiera.

Revise la oferta de ayuda de su escuela

Aproximadamente dos semanas después de enviar la FAFSA a la institución educativa, puede esperar recibir una oferta de ayuda. La oferta incluirá información sobre todas las fuentes de ayuda, entre ellas:

• Becas
• Subvenciones
• Programas de trabajo y estudio
• Préstamos estudiantiles subsidiados
• Préstamos estudiantiles no subsidiados

En general, lo mejor es aprovechar todo el dinero gratis que puedas. Eso significa aceptar las becas y subvenciones. Si planeas vivir en el campus, es posible que también quieras considerar la posibilidad de aceptar la oferta de trabajo y estudio.

Sin embargo, considere el trabajo y el estudio como una base para sus ingresos, no como un límite. A menudo, los trabajos que implican trabajo y estudio no pagan muy bien. Los trabajos secundarios como arbitrar fútbol o baloncesto, dar clases particulares, atender mesas y atender un bar, o cualquier forma de trabajo especializado, suelen pagar mucho mejor.

Y, por supuesto,Iniciar un negocioPuede ser la mejor manera de ganar dinero durante la universidad.

La última forma de ayuda serán los préstamos estudiantiles, que incluirán préstamos subsidiados, que tienen una tasa de interés más baja (y los intereses no se acumulan mientras estás en la escuela) y préstamos no subsidiados (en los que los intereses comienzan a acumularse de inmediato).

Lea nuestroGuía completa para pagar la universidad aquí

Obtenga la cantidad adecuada de préstamo estudiantil

Una vez que revises la oferta, puedes aceptar cualquier parte de la oferta que desees.noDebes pedir prestado todo lo que puedas. De hecho, recomiendo pedir prestado lo menos posible para pagar tusmatrículay otros costos iniciales. También tienes que conformarte conlímites de endeudamiento para préstamos federales para estudiantes, que son muy bajos.

Entre ahorros, vida frugal y trabajo, la mayoría de los estudiantes universitarios pueden pagar sus gastos de manutención sin pedir dinero prestado.

Los préstamos estudiantiles no son dinero gratis. Tendrás que devolverlos. Siempre tiene sentidoBusque alternativas al endeudamientoPara pagar tu educación.

Puede parecer inteligente pedir prestado un poco más ahora, pero te aconsejo que no lo hagas. Después de la universidad, es posible que tengas un salario de entre 50.000 y 60.000 dólares para empezar (o incluso menos en muchos campos). Eso parece mucho dinero, pero devolver más de 50.000 dólares de préstamos estudiantiles con un salario inicial es un gran desafío.

Piense en su futuro y limite sus préstamos hoy. También puede asegurarse de completar elAsesoramiento de ingreso a préstamos estudiantilesPrimero, para que tenga una buena comprensión de las expectativas de reembolso.

Por último, recuerda que la garantía de los préstamos estudiantiles son tus ingresos futuros.

Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

En algunos casos, los estudiantes de los EE. UU. pueden querer solicitar préstamos privados para estudiantes en lugar de préstamos federales para estudiantes. Algunas razones para considerar los préstamos privados incluyen:

• Quiere asistir a una oportunidad educativa no acreditada (como unacampamento de entrenamiento de codificación).
• Planea tomar un curso a la vez (necesita estar inscrito al menos medio tiempo para calificar para la mayoría de los programas federales).
• Usted no es ciudadano estadounidense, por lo que no califica para préstamos federales.
• Tienes un ingreso fuerte y una fuertePuntuación crediticia, por lo que los prestamistas privados pueden ofrecer mejores tasas que los préstamos federales no subsidiados.
• Estásrefinanciar sus préstamos estudiantiles existentesa un prestamista privado con una tasa de interés sustancialmente más baja.

Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, siga estos pasos a continuación para solicitar préstamos estudiantiles privados.

Reúne todos tus documentos

Cuando solicita un préstamo, necesitará documentos que demuestren sus ingresos, su calificación crediticia y si posee bienes. En general, necesitará lo siguiente:

• Declaraciones de impuestos o formularios W-2 de años anteriores.
• Recibos de pago de empleo.
• Información de identificación personal (licencia de conducir, etc.).
• Extractos bancarios.
• Si solicita préstamos privados mientras asiste a la escuela, necesitará información sobre el costo de asistencia.
• Si tiene un cosignatario, también necesitará su información.
• Documentos de préstamo para préstamos estudiantiles existentes (si se refinancia).

Compare las tasas de algunos prestamistas

Una vez que hayas recopilado la información, comienza a buscar préstamos. Te recomendamos los prestamistas que aparecen en nuestraLista de los mejores lugares para encontrar préstamos privados para estudiantes.

Muchos prestamistas le permiten obtener una vista previa de las tasas sin necesidad de realizar una consulta crediticia exhaustiva. También puede "comparar" tasas en sitios como Credible.

Comparar tarifas utilizando un sitio de agregación (comoCreíble) le ayudará a tener una idea de las tasas de interés y los términos disponibles para usted.

Solicite préstamos idénticos de al menos dos prestamistas

Después de comparar las tasas de manera no oficial, solicite préstamos a al menos dos prestamistas. De esa manera, podrá elegir la mejor tasa de interés posible. El proceso de evaluación y aprobación puede demorar desde unas horas hasta unas semanas, según el prestamista.

Recuerde comparar también características clave como los términos de pago del préstamo, las opciones de condonación del préstamo (como la condonación por discapacidad) y más.

Consiga la mejor oferta de préstamo estudiantil

Cuando tenga varias ofertas de préstamos en la mano, compárelas para ver cuál es el mejor para usted. Luego, firme los documentos del préstamo y siga adelante con su educación o con el pago de sus préstamos.

Si tiene un cosignatario, es posible que también deseeObtenga una póliza de seguro de vida a términoPara proteger a su cosignatario en caso de que le suceda algo. Una póliza de seguro de vida a término para el saldo del préstamo (cuando sea un adulto joven) puede ser muy económica.

Recuerde que algunos préstamos estudiantiles privados requieren pagos inmediatos, así que asegúrese de verificar con su prestamista y sus planes de pago antes de comprometerse.