Reseña de Point Home Equity: ventajas, desventajas y alternativas

Point es una alternativa HELOC.

"¿Qué pasaría si pudieras obtener dinero en efectivo hoy a cambio de una parte del valor de tu casa en el futuro?

La mayoría de los estadounidenses tienen la mayor parte de su riqueza vinculada a su casa. Esto es maravilloso a largo plazo, pero no ayuda a aliviar el costo de la vida cotidiana. No todos los propietarios quieren, o pueden, asumir deuda adicional vinculada a su propiedad. ¿Qué pasaría si existiera una alternativa que te permitiera tomar parte del valor de tu casa sin asumir nuevas deudas?"

Bueno, eso es lo quePuntoestá funcionando y tiene algunos usos interesantes, incluido el de ser utilizado como un "préstamo puente" para cubrir los costos de comprar una casa nueva o pagar deudas con intereses altos.

Point ofrece la inversión en capital de vivienda (HEI, por sus siglas en inglés). Es una alternativa a una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés). Siga leyendo para obtener más información sobre cómo funciona y para ver si vale la pena considerar la venta del capital de su vivienda.

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Resumen rápido

• Obtenga una suma global de efectivo hoy por una parte del valor futuro de su casa
• Aproveche hasta $500,000, sin pagos mensuales
• Comprueba si calificas en 2 minutos

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Detalles del punto
Nombre del producto	Punto
Acceso a la equidad	De $25,000 a $500,000
Término	30 años
Honorarios	Tarifa de transacción del 3-5%
Promociones	Ninguno

Tabla de contenido¿Qué es el punto?¿Qué ofrece?¿Hay algún costo?¿Cómo se compara Point?¿Cómo solicito Point?¿Cómo funcionaría esto en la vida real?¿Es seguro y confiable?¿Cómo me comunico con Point?¿Vale la pena?Preguntas frecuentes sobre puntosCaracterísticas del punto

¿Qué es el punto?

Point es una empresa con sede en California que existe desde 2014 y parece estar creciendo cada año. Ofrece una forma alternativa de acceder al valor líquido de su vivienda.

Tradicionalmente, las únicas formas de hacerlo (además de vender su vivienda) eran refinanciar o solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria. El problema es que con ambas opciones, no podrá acceder al valor líquido de su vivienda.aumentartu deuda.

¿Qué pasaría si pudiera recibir una suma global de dinero que representara una parte del valor de su vivienda para gastos financieros muy necesarios?PuntoOferta a propietarios que desean extraer efectivo del valor de su vivienda sin endeudarse gravemente.

Point opera actualmente en los siguientes 24 estados y el Distrito de Columbia: Arizona, California, Colorado, Connecticut, Florida, Hawái, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Misuri, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Utah, Virginia y Washington.

¿Qué ofrece?

Cuando Point le permite extraer efectivo del valor de su vivienda,No tienes un pago mensual, nuncaSin embargo, usted puede optar por devolver su inversión en cualquier momento antes de los 30 años.

Si el valor de su casa aumenta, deberá devolverle a Point la suma global que recibió, así como un porcentaje determinado del valor actual de la casa (normalmente entre el 25 y el 40 %). Point no compartirá nada del valor inicial de su casa, solo el aumento. Por otro lado, si el valor de su casa disminuye, Point compartirá la pérdida con usted.

Cuando obtiene una inversión de capital de vivienda de Point, ellos no se convierten en copropietarios de su propiedad. Simplemente se convierten en socios en el cambio de valor de la vivienda cuando usted decide finalizar el acuerdo. Ellos aseguran su interés en la propiedad con una escritura de fideicomiso, tal como lo haría un prestamista.

Plazos de 30 años

Sí, deberá devolver Point, pero a diferencia de los productos bancarios tradicionales, Point no requiere pagos mensuales. El Point HEI generalmente finaliza cuando:

• Vendes tu casa
• Llegas al final del acuerdo de 30 años

• O decide recomprar su capital de Point en cualquier momento durante el plazo de 30 años.

Como se mencionó anteriormente, cuando decida finalizar Point HEI, pagará a Point el dinero que le dieron por las acciones de su propiedad.yel porcentaje que les corresponde del cambio en el valor de la vivienda. Así es como potencialmente obtienen una ganancia.

Como Point es una empresa de tecnología financiera, utiliza varios algoritmos que le permiten saber cuánto es probable que se revalorice su casa en los próximos 30 años.

Ajustes de riesgo

Una de las desventajas de usar Point es que reducirá el valor de tasación de su casa entre un 15 % y un 20 % de inmediato. Esta reducción se denomina "ajuste de riesgo" si el valor de su casa disminuye.

Dicho esto,Unísono, un competidor de Point, también tiene un ajuste de riesgo.Inicio, otro competidor, no tiene un ajuste de riesgo, pero comparte el valor de la vivienda desde $0, lo que esencialmente es hacer lo mismo.

Aun así, no somos partidarios de este ajuste de riesgo. Las probabilidades de que Point obtenga una ganancia con su inversión en su casa ya están a favor, debido a que los valores de las casas tienden a aumentar con el tiempo. Pero Point inclina la balanza aún más a su favor al ajustar el valor inicial de su casa al 75-80% de su valor de tasación.

Inversiones en propiedades en alquiler

La mayoría de las empresas de participación en el valor de la vivienda solo realizan inversiones en viviendas ocupadas por sus propietarios. Pero Point es única en el sentido de que no exige que usted viva en una vivienda para acceder a una parte de su valor.

Sin embargo, si decide invertir en una propiedad en alquiler, deberá pagar una "prima de alquiler". Point afirma que esta prima suele ser del 10 % de su porcentaje de apreciación habitual.

Entonces, por ejemplo, si Point recibiera una participación del 30% de la apreciación de una casa ocupada por su propietario, recibiría una participación del 33% del crecimiento de la misma propiedad si está ocupada por un inquilino.

¿Hay algún costo?

Hay algunas tarifas asociadas con Point. Tendrás que pagar la visita a tu casa con el tasador. Esto suele costar entre $500 y $820.

Point también cobra una comisión por transacción del 3% al 5%. Nota: El propietario no será responsable de pagar de su bolsillo ninguna de estas comisiones por adelantado. Todas se deducirán de la transferencia antes de enviar los fondos a su cuenta bancaria.

Finalmente, cuando llegue el momento de liquidar su inversión, Point le cobrará una tarifa de servicio de recuperación de $45 y una declaración de demanda de pago de $30.

¿Cómo se compara Point?

En comparación con sus competidores, Point tiene dos características que lo distinguen. En primer lugar, ofrece a los propietarios de viviendas hasta 30 años para liquidar sus inversiones.UnísonoTambién lo hace, peroInicioLas inversiones deben liquidarse en un plazo de 10 años.

En segundo lugar, Point invertirá en propiedades de alquiler, algo que ni Unison ni Hometap van a permitir. Tendrás que ceder una parte ligeramente mayor de la revalorización de la vivienda si se trata de una propiedad de inversión, pero aún así podría ser una opción atractiva si buscas acceder al capital de una propiedad de inversión.

A pesar de estos beneficios, deberá decidir si los ajustes de riesgo que aplica Point valen la pena. Puede que lo sean o no, según su situación. Solo recuerde que está renunciando inmediatamente a entre el 15 % y el 20 % del valor tasado de su vivienda.

Descubrires una alternativa más nueva a Point que también te permite obtener hasta $500,000, pero tiene un plazo de 10 años.

Echa un vistazo a laLista completa de alternativas a HELOC aquí.

A continuación se muestra una comparación más detallada de Point.

Encabezamiento
Clasificación
Acceso a la equidad	Hasta $500,000	Hasta $600,000	Hasta $500,000
Término	30 años	10 años	10 años
Honorarios	3-3,9%	3,5%	4,9%
Ajuste de riesgo	15% a 20%	Sin RA, pero comparte el valor total de su vivienda	Sin RA
Puntuación de crédito mínima	500	500	500
Celúla	OBTENGA UNA COTIZACIÓN	LEER LA RESEÑA	LEER LA RESEÑA

¿Cómo solicito Point?

Para calificar paraPrograma de puntosPor lo general, debe tener un 35 % o más de capital en su propiedad (sin embargo, puede ser tan bajo como el 20 %). Puede vender el capital en las siguientes propiedades:

• Su residencia principal
• Segunda casa
• Condominio
• Casa adosada
• Vivienda unifamiliar no ocupada por el propietario
• Vivienda multifamiliar de 1 a 4 unidades

Nota:NO se requiere el ingreso W2 para solicitar puntos. Por lo tanto, si trabaja por cuenta propia, está desempleado, está jubilado, etc., aún puede calificar para un HEI.

Si cumple con los requisitos anteriores, simplemente puede hacer clic en elEnlace aquíIngrese su información y responda algunas preguntas de precalificación. Se le proporcionará una decisión de precalificación dentro de los 5 minutos posteriores a que ingrese su información.

¿Cómo funcionaría esto en la vida real?

Buscando algunos casos de uso reales de una inversión en Point. Profundicemos en dos escenarios dondePuntoPodría realmente tener sentido.

Utilizar el capital como un préstamo puente

Digamos que está buscando comprar una casa en un mercado inmobiliario en auge. Actualmente tiene una hipoteca de $500,000 y una casa de $1,000,000. Tiene aproximadamente $50,000 en efectivo, pero eso no es suficiente para hacer un "buen pago inicial" para su oferta por su nueva casa. Recuerde: es un mercado inmobiliario en auge.

Podrías sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria y obtener más dinero en efectivo de tu casa: tienes $500,000 en capital. Pero, ¿cuál es el problema? Sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria afectará negativamente tu relación deuda-ingreso y podría poner en riesgo la obtención de tu nueva hipoteca.

Ahí es donde entra Point en juego. Si vendes el valor neto de tu casa, te quedas con dinero en efectivo que puedes usar para el pago inicial de tu próxima casa. Pero como es valor neto, no aparece en tu informe crediticio, no hay pagos mensuales y no afecta tu relación deuda-ingresos.

Cuando vende su antigua casa, Point recupera su capital en depósito en garantía. Este es un excelente escenario para utilizar Point para vender capital.

Uso del capital para pagar deudas

Otro gran caso de uso para Point y la venta del valor líquido de su vivienda es pagar deudas con intereses altos. Por ejemplo, supongamos que tiene tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles con intereses altos y está buscando una forma de deshacerse de ellos. Además de ahorrar en los pagos de intereses, desea mejorar su relación deuda-ingresos (quizás para comprar una futura vivienda) y mejorar su calificación crediticia (para calificar para mejores tasas y condiciones).

Vender el valor neto de su vivienda es un excelente caso de uso para esto en comparación con alternativas como refinanciar la deuda osolicitar un préstamo personal para pagar tarjetas de crédito.

Tanto con la refinanciación como con un préstamo personal, usted todavía tiene la deuda en su informe crediticio y sigue pagando intereses sobre la deuda (probablemente intereses altos incluso en los mejores casos).

Si utilizara el valor líquido de su vivienda, podría literalmente estar libre de deudas (o al menos libre de deudas de consumo). Una vez más, dado que el valor líquido no aparece en su informe crediticio ni requiere pagos mensuales, los ahorros solo en intereses podrían ser sustanciales. Además, es probable queAumente significativamente su puntuación crediticiaen el proceso.

¿Es seguro y confiable?

Sí, Point no es una estafa. Está en el mercado desde 2014 y su producto funciona como se anuncia. Su sitio web también está encriptado y, según suspolítica de privacidadPoint no vende la información confidencial de sus clientes a terceros.

¿Cómo me comunico con Point?

Puede ponerse en contacto con Point por teléfono al 888-764-6823. El horario de atención es de lunes a jueves, de 6:00 a 18:00 (hora del Pacífico) y los viernes, de 6:00 a 16:00 (hora del Pacífico). También puede comunicarse por correo electrónico a help@point.com.

Point tiene una calificación de servicio al cliente "Excelente" enTrustpilotde 4,6/5 de más de 450 opiniones de clientes. Actualmente también tiene una calificación A+ con laOficina de Buenas Prácticas Comerciales (BBB).

¿Vale la pena?

Si su banco le ha negado una línea de crédito con garantía hipotecaria y necesita acceder a una parte del valor líquido de su vivienda, puede utilizar una empresa de participación en el valor líquido comoPuntoPodría ser una gran alternativa para usted.

Para ser claros, podrías terminar pagando más en total para liquidar una inversión en Point de lo que te costaría devolver una línea de crédito con garantía hipotecaria por el mismo monto. Sin embargo, no tendrás que pagar ni un centavo hasta que vendas tu casa (o pasen 30 años) y también tendrás protección contra pérdidas.

Si la idea de compartir el capital le interesa, puede que quiera leer nuestroUnísonoyInicioReseñas también para asegurarse de haber comparado completamente todas sus opciones.

Preguntas frecuentes sobre puntos

Respondamos algunas preguntas comunes que la gente hace sobre Point:

¿Point ofrece ajustes de remodelación de viviendas?

No, a diferencia de algunos de sus competidores, no parece que Point ajuste el valor final de su casa en función de las renovaciones que haya realizado que hayan cambiado su valor.

¿Puedo comprar Point antes de que finalice mi plazo?

Sí, usted puede resolver su acuerdo con Point en cualquier momento, ya sea que venda su casa o no.

¿Puede Point obligarme a vender mi casa?

Sí, si no puede usar efectivo o solicitar un préstamo para comprar Point al final de su plazo, podría verse obligado a vender su casa para recibir su parte del valor actual de la misma.

¿Qué pasa si muero antes de liquidar mi acuerdo con Point?

Nada cambiará y no se deberá realizar ningún pago. Su contrato con Point se transferirá a su(s) heredero(s) y se aplicarán los términos acordados originalmente.

Características del punto

Acceso a la equidad	$25,000-$500,000
Tarifa de transacción	3-5%
Prima de alquiler	Generalmente el 10% de la participación de Point en la apreciación
Tarifa de servicio de recuperación de la propiedad	$45
Declaración de demanda de pago	$30
Valoración completa	$500-$820
Cambios en el título	$250
Término	30 años
Relación préstamo-valor máxima (LTV)	~80%
Puntuación crediticia mínima	500
Penalización por pago anticipado	No
Tipo de tasa de interés	N / A
Número de atención al cliente	888-764-6823
Horario de atención al cliente	Lunes a jueves de 6 a. m. a 6 p. m. (PST) Viernes de 6 a. m. a 4 p. m. (PST)
Correo electrónico de atención al cliente	hola@point.com
Promociones	Ninguno