¿Cuánto necesito para la jubilación (realmente)?

Muchas personas se preguntan cuánto dinero necesitan realmente para jubilarse. De hecho, es una de las preguntas más frecuentes que se hacen las personas en relación con la jubilación.

Sin embargo, puede que no sea la pregunta más fácil de responder, ya que hay muchas variables, muchas de las cuales son desconocidas.

Sin embargo, usted puede comenzar a comprender cuánto necesitará para jubilarse si considera las siguientes preguntas.

Tabla de contenido¿Qué recomiendan los expertos financieros?“¿Cuánto dinero necesito?” es en realidad la pregunta equivocadaIngresos por inversiones durante la jubilaciónIngresos pasivos durante la jubilación¿Cuáles son sus gastos actuales?¿Qué deudas se pagarán?¿Cuáles serán sus gastos de vivienda?¿Qué pólizas de seguro se pueden cancelar?¿Qué hará usted por la atención sanitaria?¿Gastarás más o menos dinero viajando?El resultado final

¿Qué recomiendan los expertos financieros?

Dado que la cantidad exacta de dinero que necesitará para su jubilación varía según su situación financiera particular, no existe una única respuesta que funcione para todos. En cambio, muchos expertos financieros ofrecen una variedad de pautas diferentes.

Si busca en Internet respuestas a la pregunta de cuánto dinero necesito para jubilarme, es posible que encuentre consejos que hagan alusión a un determinado porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación un año antes de jubilarse (normalmente alrededor del 80%) o una cifra que sea 10 o 12 veces su salario previo a la jubilación. O puede encontrar una cifra aproximada como 1 millón de dólares. O puede trabajar a la inversa utilizando la regla del 4%. O puede tenerLea nuestra guía sobre FIRE.

Como puedes ver, hay una amplia variedad de opiniones, lo que habla más bien del hecho de que no hay una respuesta fácil a esta pregunta que funcione para todos.

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“¿Cuánto dinero necesito?” es en realidad la pregunta equivocada

Cuando uno se jubila, en realidad no importa cuánto dinero tenga en el banco.

Lo que importa es la cantidad de ingresos (que normalmente se miden como ingresos mensuales) que pueden generar sus activos. Existen dos categorías principales para generar ingresos durante la jubilación: ingresos por inversiones e ingresos pasivos.

Ingresos por inversiones durante la jubilación

La primera forma de generar ingresos durante la jubilación es con dinero de cualquier inversión que tenga. Puede ser dinero de una cuenta de inversión sujeta a impuestos o tal vez de una cuenta de jubilación comouna IRAUsted retira un cierto porcentaje de sus activos de su cuenta cada año para vivir (conocido como tasa de retiro).

Existen diferentes consejos sobre qué es una tasa de retiro segura, según lo agresivo que quieras ser. Si quieres vivir con $40,000 al año, con una tasa de retiro del 4% necesitarás $1,000,000. Si usas una tasa de retiro más conservadora del 3.3%, necesitarás $1,212,121. Como puedes ver, tu elección de una tasa de retiro que funcione para ti puede tener un gran impacto en la cantidad de dinero que necesitas para la jubilación.

Ingresos pasivos durante la jubilación

Otra fuente de ingresos durante la jubilación son los ingresos pasivos generados a partir de diferentes activos, inversiones y actividades. Una de las fuentes de ingresos pasivos más comunes durante la jubilación son los ingresos por jubilación.bienes raíces, generalmente ingresos por alquiler, pero hay muchas formas degenerar ingresos pasivosLas acciones con dividendos, los ingresos de un blog o las regalías de un libro publicado son formas de generar ingresos pasivos. Cada dólar que ganes cada mes con ingresos pasivos es un dólar menos que tus inversiones necesitan generar.

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¿Cuáles son sus gastos actuales?

Para calcular lo que necesita para su jubilación, tenga en cuenta sus gastos actuales. Una vez que tenga una idea, utilícela para hacerse una idea aproximada de cuáles podrían ser sus gastos durante la jubilación. Para empezar, observe los gastos de los últimos tres meses. Revise lo siguiente:

• Cuentas bancarias
• Extractos de tarjetas de crédito
• Gastos en efectivo

Sus gastos durante la jubilación serán diferentes a los actuales. A continuación, se indican algunas áreas en las que es posible que deba ajustar su previsión:

¿Qué deudas se pagarán?

Lo ideal es jubilarse sin deudas, pero muchas veces las personas aún tienen algunas una vez jubiladas. Tenga en cuenta cuáles de susLas deudas se pagaránantes de su jubilación, como por ejemplo:

• Tarjetas de crédito
• Hipoteca
• Préstamos al consumo
• Préstamos para estudiantes
• Préstamos para automóviles

¿Cuáles serán sus gastos de vivienda?

Es posible que sus gastos de vivienda cambien considerablemente cuando esté listo para jubilarse. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar una pensión completa.hipoteca pagadaantes de jubilarse o puede decidir mudarse a una casa más pequeñacasa o mudarse a un apartamento.

También podría considerar unahipoteca inversao mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo. Algunas personas jubiladas incluso deciden alquilar una habitación libre en su casa para obtener ingresos adicionales.

¿Qué pólizas de seguro se pueden cancelar?

Es posible que pueda cancelar las pólizas de seguro una vez que se haya jubilado, incluido el seguro por discapacidad, ya que ya no serán necesarias.

También reconsidere mantener, cancelar o revisar su plan de seguro de vida. Recuerde que, para la mayoría de las personas,seguro de vidaEra necesario mientras se criaba una familia. En la jubilación, es muy probable que sus hijos sean adultos autosuficientes, lo que puede reducir o eliminar su necesidad de un seguro de vida.

¿Qué hará usted por la atención sanitaria?

A medida que envejecemos, los gastos de atención médica de la mayoría de las personas aumentan. Incluso si calificamos para Medicare, es posible que necesitemos dinero adicional para copagos, cobertura de medicamentos recetados o seguro adicional.

Si tienesinvertido en su HSAEs posible que ya hayas reservado dinero específicamente para gastos de atención médica. Si no es así, es posible que debas asegurarte de tener dinero adicional para atención médica, medicamentos recetados o seguro de atención a largo plazo.

¿Gastarás más o menos dinero viajando?

Piense en cuánto planea viajar durante su jubilación, ya que muchas personas pasan gran parte de su jubilación viajando por placer o incluso disfrutando de unas vacaciones semipermanentes en el extranjero quedándose en su lugar favorito durante algún tiempo. Para los viajes por carretera, tenga en cuenta la gasolina y otros gastos asociados con el viaje en automóvil.

Una vida jubilada también significa que usted debe pensar en ya no tener que desplazarse a la oficina, lo que implica que sus gastos de gasolina pueden ser menores.

El resultado final

No se trata de la cantidad total de dinero que necesita tener para jubilarse, sino de la cantidad de ingresos mensuales que generan sus activos e inversiones. Las dos fuentes principales de ingresos para la jubilación son los ingresos por inversiones yIngresos pasivos.

Una vez que sus ingresos mensuales proyectados para la jubilación superen sus gastos mensuales proyectados, tendrá "suficiente" dinero para jubilarse. Además, es probable que sus finanzas y gastos cambien durante la jubilación. Es conveniente asegurarse de tener un poco de margen, ya que no querrá tener que dejar de jubilarse por quedarse sin dinero.