¿Cuánto debería tener ahorrado para la jubilación (por edad)?
¿Cuánto debería tener ahorrado para la jubilación a los 25 años? ¿Y a los 35 o 45?
Es bastante fácil saber cuándo has alcanzado ciertos objetivos financieros como:Creando su fondo de emergenciao pagar su deuda con intereses altos. Pero ¿qué pasa con suahorros para la jubilación¿Exactamente cuánto debería haber ahorrado para su jubilación ahora mismo o en cualquier momento de su vida?
Es difícil dar una respuesta a esta pregunta por dos razones principales.
En primer lugar, cada persona tiene ingresos diferentes y, en segundo lugar, hay ideas muy diferentes sobre lo que debería implicar la jubilación. Entonces, ¿cómo calcular cuánto dinero debería tener ahorrado?
¡Vamos a sumergirnos!
Tabla de contenido¿Están sus ahorros para la jubilación en el buen camino?¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación?A los 25 añosA los 35 añosA los 45 añosA los 55 añosA los 65 años¿Qué pasa si tengo planes de jubilación únicos?¿Qué pasa si quiero jubilarme anticipadamente?El resultado final
¿Están sus ahorros para la jubilación en el buen camino?
Existen diferentes ideas sobre cuándo debería jubilarse y cuánto debería haber ahorrado, pero he decidido basar las cifras que figuran a continuación en el Informe Anual de JP Morgan Asset Management.Guía para la jubilación.
El informe ofrece parámetros de referencia sólidos para quienes planifiquen sus ahorros para la jubilación. Las cifras que figuran a continuación se basan en varios supuestos. A continuación, se detallan los supuestos del informe:
- El rendimiento de su inversión en su cartera antes de jubilarse es del 5,75%.
- El rendimiento de su inversión en su cartera después de la jubilación es del 5%.
- La tasa de inflación general es del 2%.
- Usted planea jubilarse a los 65 años.
- Planeas pasar 30 años jubilado.
Si gana $90,000 o menos por año, el informe supone que tendrá un ingreso anualtasa de ahorrodel 5%. Pero si gana más de $100,000 por año, se espera que su tasa de ahorro bruto anual a partir de hoy sea el doble, del 10%.
Este es un punto importante porque significa que las cifras de jubilación objetivo de JP Morgan para personas de 25 años con ingresos de seis cifras son en realidadmás bajoque lo que dicen que deberían haber ahorrado aquellos con salarios de cinco cifras a los 25 años. Sin embargo, en casi todos los demás casos, el informe recomienda ahorrar un porcentaje mayor de sus ingresos a medida que aumentan si espera mantener un estilo de vida equivalente en la jubilación.
¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación?
Por supuesto, su situación puede parecer diferente a las suposiciones anteriores, pero estos puntos de referencia siguen siendo un buen punto de partida para sus ahorros para la jubilación. Desglosemos las cifras de cuánto debería haber ahorrado para la jubilación en función de su edad.
A los 25 años
A los 25 años, es posible que no pienses demasiado en la jubilación, pero empezar temprano es una parte importante de la construcción de un futuro financiero saludable. A continuación, te indicamos cuánto deberías haber ahorrado en función de tus ingresos:
|
Ingresos anuales actuales |
Punto de control (X Ingresos actuales) |
Objetivo de ahorro para la jubilación |
|---|---|---|
|
$40,000 |
0,1 |
$4,000 |
|
$50,000 |
0,1 |
$5,000 |
|
$70,000 |
0,35 |
$25,000 |
|
$100,000 |
0,05 |
$5,000 |
|
$125,000 |
0,04 |
$5,000 |
|
$150,000 |
0,16 |
$25,000 |
* Personalmente, no me gustan las matemáticas de JP Morgan en este caso, especialmente para quienes tienen mayores ingresos. Sí, es probable que sea tu primer trabajo y que solo hayas estado ganando este dinero durante uno o dos años, pero con un ingreso de $100,000 creo que a esta altura puedes tener ahorrados al menos $25,000 (porque también es de esperar que hayas estado ahorrando desde que tenías 16 años).
A los 35 años
A medida que se acerca a los treinta, es posible que comience a pensar un poco más en sus ahorros para la jubilación. Esto es lo que debería haber ahorrado a los 35:
|
Ingresos anuales actuales |
Punto de control (X Ingresos actuales) |
Objetivo de ahorro para la jubilación |
|---|---|---|
|
$40,000 |
0,5 |
$20,000 |
|
$50,000 |
0,8 |
$40,000 |
|
$70,000 |
1.2 |
$85,000 |
|
$100,000 |
1.0 |
$100,000 |
|
$125,000 |
1.4 |
$175,000 |
|
$150,000 |
1.6 |
$240,000 |
* Me gustan un poco más estos números porque creo que son una representación bastante precisa de lo que debería haber ahorrado para la jubilación a los 35 años.
A los 45 años
A mediados de los cuarenta, es posible que empiece a sentir la presión de mantener sus ahorros para la jubilación en orden. Esta es la cantidad que necesitará tener ahorrada:
|
Ingresos anuales actuales |
Punto de control (X Ingresos actuales) |
Objetivo de ahorro para la jubilación |
|---|---|---|
|
$40,000 |
1.375 |
$55,000 |
|
$50,000 |
1.8 |
$90,000 |
|
$70,000 |
2.5 |
$175,000 |
|
$100,000 |
2,85 |
$285,000 |
|
$125,000 |
3.4 |
$425,000 |
|
$150,000 |
3.7 |
$555,000 |
A los 55 años
A mediados de los cincuenta, es posible que esté listo para jubilarse. Dado que está tan cerca de la meta en este momento, es fundamental que no se desvíe del camino:
|
Ingresos anuales actuales |
Punto de control (X Ingresos actuales) |
Objetivo de ahorro para la jubilación |
|---|---|---|
|
$40,000 |
2.6 |
$105,000 |
|
$50,000 |
3.1 |
$155,000 |
|
$70,000 |
4.1 |
$290,000 |
|
$100,000 |
5.25 |
$525,000 |
|
$125,000 |
6.0 |
$755,000 |
|
$150,000 |
6.5 |
$970.000 |
A los 65 años
Por fin ha llegado a la meta. Una vez que tenga en cuenta la seguridad social, esta es la cantidad que necesitará para reemplazar sus ingresos durante la jubilación, según la Guía para la jubilación de JP Morgan.
|
Ingresos anuales actuales |
Punto de control (X Ingresos actuales) |
Objetivo de ahorro para la jubilación |
|---|---|---|
|
$40,000 |
3,75 |
$150,000 |
|
$50,000 |
4.4 |
$220.000 |
|
$70,000 |
5.6 |
$395,000 |
|
$100,000 |
7.6 |
$755,000 |
|
$125,000 |
8.5 |
$1,065,000 |
|
$150,000 |
9.0 |
$1,355,000 |
¿Qué pasa si tengo planes de jubilación únicos?
¿Está pensando en gastar más de lo que gana durante su jubilación? ¿Quiere viajar más? ¿O piensa gastar considerablemente menos durante su jubilación? Entonces, es posible que deba replantearse sus ahorros para la jubilación.
Considere leer¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? Por Todd Tresidderpara solidificar sus planes de ahorro únicos.
¿Qué pasa si quiero jubilarme anticipadamente?
Quizás te intrigue elMovimiento FIRE — Independencia financiera, jubilación anticipadaMuchos han defendido el movimiento como una forma de dejar atrás un trabajo remunerado que no te gusta antes de los sesenta y cinco años.
Si quieres optar por la FIRE, tendrás que crear un plan de ahorro diferente para tu jubilación. Los puntos de referencia de ahorro tradicionales que necesitarías alcanzar para una edad de jubilación estándar tendrán que ser desechados en pos de la FIRE.
Considera aprender más sobre la FIRE y los ahorros extremos que requeriría antes de sumergirte en esta opción. PuedesLea más sobre el movimiento con The College Investor.
El resultado final
Ahorrar para la jubilación puede parecer una tarea abrumadora, pero dividirlo en etapas según su edad e ingresos puede hacer que parezca más manejable.
¿No está seguro de estar en el camino correcto? Considereconsultar con un asesor financieropara determinar los detalles de sus planes de ahorro e inversión.
Recuerda, nunca es demasiado tarde paraabrir una cuenta IRApara comenzar su viaje de ahorro para la jubilación. Y si es un trabajador independiente o propietario de una pequeña empresa, es posible que desee considerar abrir una cuentaSolo 410koIRA para autónomospara acceder a límites de contribución más altos.
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