Estrategias presupuestarias: 50/30/20 vs. base cero vs. páguese a sí mismo primero

Si hay algo que me molesta en el mundo de las finanzas personales es cuando todos están agrupados en una pequeña caja.

No funcionaLas finanzas personales sonpersonal.

Si bien el mismo conjunto de principios se aplicará uniformemente cuando se trate de crear riqueza real y duradera, hay cientos de caminos diferentes que lo llevarán al mismo resultado final.

Quizás te hayas sentido así alguna vezpresupuesto.

Si ha probado diferentes estrategias presupuestarias y fracasa continuamente, es muy probable que esté siguiendo consejos que no se adaptan a su personalidad o tendencias naturales.

Es hora de encontrar el presupuesto que mejor se adapte a ti. Aquí te presentamos tres formas populares de elaborar un presupuesto y diferentes métodos que puedes utilizar para llevarlo a cabo (¡lo que puede marcar la diferencia para ti!).

Tabla de contenidoLas herramientasPresupuesto de base cero (útil para una amplia variedad de personas)Diferentes formas de realizar un presupuesto base ceroPresupuesto de pago personal (útil para ahorradores)El presupuesto 50/20/30 (útil para quienes prefieren reglas estrictas y tienen tendencia a gastar)Encuentre una estrategia presupuestaria que funcione para usted

Las herramientas

Antes de hablar sobre los estilos de elaboración de presupuestos, también debemos hablar sobre las herramientas que debes utilizar. Un presupuesto no es útil si nunca lo analizas o trabajas en él. Y si no utilizas una herramienta con la que te sientas cómodo, no lo lograrás.

Así como distintos estilos y presupuestos funcionan para distintas personas, también funcionan distintas herramientas.

Dependiendo de tu estilo, es posible que te guste usar una aplicación en tu teléfono, un software de computadora, una hoja de cálculo o incluso un buen bolígrafo y papel (o agenda) a la antigua usanza.

Si bien tenemos algunas recomendaciones aquí, no creas que puedes hacer estos presupuestos de estilo solo con esa recomendación. Cualquier presupuesto se puede hacer usando una agenda o un bolígrafo y papel. ¡La tecnología no es para todos!

Bien, pasemos a los presupuestos.

Presupuesto de base cero (útil para una amplia variedad de personas)

Un presupuesto de base cero es el más popular y puede ser un buen punto de partida si eres nuevo en la elaboración de presupuestos. Con un presupuesto de base cero, "gastas" todo tu dinero incluso antes de que llegue a tu cuenta bancaria. Se contabiliza cada dólar.

Para utilizar este presupuesto primeroSuma tus ingresos mensualesA continuación, analiza detenidamente todos tus gastos fijos mensuales habituales y haz una lista de ellos. Después, empieza a enumerar todos los gastos variables que tienes. Por último, haz cuentas presupuestarias para los objetivos de ahorro. (Y no olvides tener en cuenta los gastos anuales, como los impuestos sobre la propiedad y el seguro).

Si llevaras a casa 2.500 dólares al mes, aquí tienes un ejemplo de cómo luciría un presupuesto basado en cero:

Saldo inicial: $2,500

• Alquiler: $700
• Comida: $500
• Pago de deuda: $355
• Seguro médico: $60
• Seguro de auto: $30
• Transporte: $100
• Servicios públicos (electricidad/agua/gas): $300
• Internet: $21
• Netflix: $9
• Entretenimiento: $100
• Ropa: $50
• Fondo de emergencia: $250
• Fondo de reparación de automóviles: $25

Dinero sobrante: $0

Cuando utilizas este tipo de presupuesto, eres muy consciente de tu dinero: haces un plan y te ciñes a él.

Ventajas:Si estás trabajando con unsalario regular cada mesBásicamente, puedes crear un presupuesto de base cero y usarlo una y otra vez (siempre que planifiques mensualmente los grandes gastos únicos que requieren pagos de suma global). Por supuesto, habrá al menos algo que hayas olvidado incluir y gastos inesperados.voluntadEs un hecho de la vida. Solo tendrás que ajustar tu presupuesto durante esos momentos.

Contras:Si trabaja con ingresos irregulares, la elaboración de un presupuesto de base cero puede ser un poco más complicada. Para que funcione, calcule el promedio de sus ingresos de los últimos meses y utilícelo como base o elabore un presupuesto en función de su ingreso más bajo esperado.

La otra desventaja es que el presupuesto base cero puede parecer restrictivo para algunos, especialmente porque es fácil olvidarse de presupuestar los pequeños gustos de la vida, como un café por la mañana o un nuevo par de zapatos.Si no lo lograshonestamenteContabilizar tus gastos con un presupuesto basado en cero no va a funcionar.

Diferentes formas de realizar un presupuesto base cero

Si desea crear su propio presupuesto base cero, hay algunas formas diferentes de hacerlo:

Software de presupuestos YNAB–YNAB (You Need a Budget) es un software de presupuestos que se basa en el presupuesto de base cero. Con YNAB, creará un presupuesto basado en sus ingresos y tendrá el objetivo de adelantarse un mes. YNAB hará un seguimiento de sus gastos y le informará de cómo se alinean con el presupuesto que creó.

YNAB es un programa excelente para cualquier persona a quien le gusta revisar su presupuesto con frecuencia y desea que se haga un seguimiento de sus gastos. Lea nuestroReseña completa de YNAB aquí.

Sistema de sobres para efectivo –El sistema de sobres de efectivo, popularizado por Dave Ramsey, es un método en el que se extrae dinero en efectivo para las categorías de presupuesto a principios de cada mes y se divide en diferentes sobres. Cada sobre representa una categoría de gasto diferente (comida, ocio o ropa).Presupuesto para regalos de Navidad, etc.) y cuando el dinero se acaba, se acaba.

Este es un buen método para las personas que sienten que les cuesta gastar dinero. También existe un método digital para esto llamadoQubeQube se vincula a su tarjeta de débito y usted asigna su tarjeta de débito a ciertos sobres para gastar. Es una gran herramienta si le gusta este enfoque. Lea nuestroReseña completa de Qube Money aquí.

Hojas de cálculo o lápiz y papel– Puedes utilizar una hoja de cálculo de presupuestocomo estoo simplemente papel y lápiz para crear un presupuesto de base cero y hacer un seguimiento de sus gastos durante todo el mes. Vea estoLista de hojas de cálculo de presupuestos gratuitasTambién hayHojas de cálculo de presupuestos que puedes comprarque son bastante avanzados.

Por ejemplo,Caña del timónle permite crear hojas de cálculo de presupuestos avanzados que también se conectan con su banco y se actualizan automáticamente. Vea nuestraReseña del timón aquí.

Este es un buen método para aquellas personas a quienes les gusta hacer un seguimiento de todo manualmente.

Presupuesto de pago personal (útil para ahorradores)

Cuando empecé a intentar mejorar mis finanzas personales, utilicé un presupuesto de base cero. Llevaba un control bastante estricto y en ese momento el método de base cero funcionó.

En los últimos años, mis gastos han cambiado y mis ingresos han variado mucho. Ahora, un presupuesto basado en cero solo me estresa. En cambio, me concentro en pagarme a mí primero y no preocuparme por cosas pequeñas.

Este método funciona muy bien si ya estásHiperconsciente de sus gastosy no tener problemas para vivir por debajo de sus posibilidades.

Así es como funciona este método:

Automatizar el ahorro y la jubilación– El primer paso esautomatiza tus ahorrosy la jubilación. Si estás trabajando enPagar la deudaTambién puedes automatizarlo.

Para comenzar, analice detenidamente sus ingresos y gastos habituales y establezca metas de ahorro y jubilación. Ahora divida esas metas de ahorro anuales por 12 y establezca un depósito mensual automático que se destine a sus metas de ahorro.

(Yo personalmente uso Capital One 360 ​​para crear múltiples cuentas para diferentes objetivos de ahorro. Luego deposito una cierta cantidad en cada objetivo. Mis contribuciones de jubilación yahorros universitarios para niñosse invierten automáticamente el mismo día de cada mes).

Pague sus facturas periódicas y decida qué hacer con los posibles excedentes -Una vez que hayas alcanzado todos tus objetivos de ahorro y hayas pagado las facturas habituales, es posible que aún tengas un excedente de dinero al final del mes. Si es así, puedes decidir cómo gastarlo. Puedes enviarlo directamente a tu cuenta de ahorros o puedes gastarlo en una salida nocturna. Has cumplido tus objetivos, así que tú decides.

Aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta para que esto realmente funcione:

• Ahorros para gastos únicos (como primas de seguro de automóvil, reparaciones de automóviles, etc.)
• Un fondo de emergencia
• Buenos hábitos de gasto

Si recién está comenzando a elaborar un presupuesto, es posible que le resulte útil pasar unos meses haciendo un seguimiento de sus gastos con un presupuesto basado en cero y luego cambiar a este método.

El presupuesto 50/20/30 (útil para quienes prefieren reglas estrictas y tienen tendencia a gastar)

El presupuesto 50/20/30 podría ser útil si prefieres tener un conjunto de reglas a seguir al momento de decidir qué hacer con tu dinero.

Personalmente, no soy un gran fanático de este tipo de presupuesto, pero eso no significa que no funcione para ti.

Con un presupuesto 50/20/30 usted divide sus ingresos en estas categorías:

• El 50% se destina a gastos esenciales, como vivienda, transporte, servicios públicos y alimentos.
• El 20% se destina al ahorro,jubilación, ypago de deuda
• El 30% se destina a elecciones de estilo de vida personal, que incluyen entretenimiento, Internet, factura telefónica, cuidado de niños, etc. (¡prácticamente todo lo que no entra en las primeras dos categorías!)

Estas son solo pautas generales. Si puede aumentar sus ahorros y su jubilación y reducir una de las otras dos categorías, nunca será una mala decisión.

Puede realizar un seguimiento de estas reglas en herramientas comoAcelerarQuicken le permite categorizar sus gastos y luego hacer un seguimiento de cómo le va. Es más bien un rastreador de gastos, pero le ayuda a ver cómo le va con reglas que usted mismo configura. Lea nuestroReseña de Quicken aquí.

Encuentre una estrategia presupuestaria que funcione para usted

En general, no existe una forma correcta o incorrecta de elaborar un presupuesto. Sin embargo, creo que hay una forma correcta o incorrecta de hacerlo según tu personalidad y etapa de la vida específicas. Si no has logrado establecer un presupuesto y no lo has respetado en repetidas ocasiones, es posible que hayas estado intentando que funcione para ti un método que no se adapta a tu personalidad.

¿Qué método utiliza usted para elaborar su presupuesto?