La diferencia entre una cuenta del mercado monetario y una cuenta de ahorros

Desde lejos, las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro pueden parecer el mismo tipo de cuenta. Ambas ofrecen tasas de interés comparables para un acceso limitado a los fondos. Ambas sonAsegurado por la FDICPero hay algunas diferencias claras que se deben tener en cuenta al elegir entre una cuenta del mercado monetario y una cuenta de ahorros.

En este artículo, aprenderá las diferencias entre estas dos cuentas, cómo elegir una y cómo encajan en su plan de ahorro.

Si tienes curiosidad por encontrar las mejores cuentas, consulta estas guías:

• Las mejores cuentas de ahorro
• Las mejores cuentas del mercado monetario

Cuenta de ahorros vs. cuenta del mercado monetarioCuentas de ahorro¿Cuándo es mejor utilizar una cuenta de ahorros?Cuentas del mercado monetario¿Cuándo es mejor utilizar una cuenta del mercado monetario?¿Dónde encajan estas cuentas en su plan de ahorro?

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro se utilizan para guardar dinero al que no necesitas acceder con frecuencia. Para menos transacciones, digamos unacuenta de cheques— Obtendrás una tasa de interés decente.

En la actualidad, no es difícil encontrar cuentas de ahorro con tasas de rendimiento anual (APY) del 3,00 % o más, aunque no mucho más.

Las cuentas de ahorro con APY altos se denominanCuentas de ahorro de alto rendimiento.

A diferencia de una cuenta corriente, una cuenta de ahorros tiene restricciones en cuanto al tipo y la cantidad de transacciones disponibles. Por un lado, las cuentas de ahorros no permiten emitir cheques y tampoco vienen con una tarjeta de débito. Para ingresar y retirar dinero de la cuenta, puede transferirlo a su cuenta corriente, usar una tarjeta de cajero automático o usar un comprobante de retiro de ahorros en una sucursal local.

Las tarjetas de cajero automático de cuentas de ahorro no son tarjetas de débito, es decir, no permiten pagar facturas ni usarlas en tiendas.

Según el banco, muchas cuentas de ahorro no requieren un depósito mínimo para abrirlas ni un saldo mínimo diario. Como no hay mínimos, no hay comisiones. Sin embargo, es posible que haya mínimos para obtener las tasas de interés más altas disponibles.

Si bien algunas cuentas de ahorro no ofrecen privilegios de emisión de cheques para saldos bajos, esas mismas cuentas pueden ofrecer privilegios de emisión de cheques para saldos más altos.

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¿Cuándo es mejor utilizar una cuenta de ahorros?

Si necesita un lugar para ahorrar dinero mientras gana intereses y no tiene necesidad de emitir cheques desde la cuenta, una cuenta de ahorros funcionará bien. Además, si puede encontrar una cuenta de ahorros con un APY más alto que cualquier otra cuenta del mercado monetario, esa es otra buena razón para abrir una cuenta de ahorros. Pero una diferencia de solo unos pocos puntos porcentuales en el APY no importará mucho.

Cuentas del mercado monetario

Al igual que las cuentas de ahorro,cuentas del mercado monetarioLas cuentas de ahorro también se utilizan para ahorrar. Sin embargo, dadas todas las características que ofrecen y la ausencia de comisiones, las cuentas de ahorro pueden resultar difíciles de vender. Antes tenían tasas de rendimiento anual (APY) altas, pero ahora compiten directamente con las cuentas de ahorro.

Las MMA pueden tener comisiones, que pueden eliminarse si el saldo de la cuenta es elevado (es decir, miles de dólares). Las comisiones varían según el banco.

Las MMA también requieren un depósito mínimo para abrirlas. Por lo general, el monto es pequeño.

A diferencia de una cuenta de ahorros, las MMA le permiten emitir una cantidad limitada de cheques por ciclo (limitada a seis por las regulaciones federales). También vienen con una tarjeta de débito.

Las cuentas de ahorros múltiples no son lo mismo que las cuentas corrientes. Las cuentas corrientes le permiten emitir más cheques y hacer un mayor uso de su tarjeta de débito. Este no es el caso de las cuentas de ahorros múltiples.

¿Cuándo es mejor utilizar una cuenta del mercado monetario?

Si bien las cuentas de ahorro ofrecen tasas de rendimiento anual ligeramente más altas que las cuentas de ahorro, esa diferencia es muy pequeña. Si desea ganar intereses y necesita emitir cheques periódicamente desde la misma cuenta o usar una tarjeta de débito por el mismo motivo, una cuenta de ahorro le servirá. Si no necesita emitir cheques, las cuentas de ahorro le permitirán usar una tarjeta de cajero automático para retirar dinero y obtener una tasa de rendimiento anual alta.

¿Dónde encajan estas cuentas en su plan de ahorro?

¿Aún tienes problemas para decidir qué cuenta podría funcionar mejor para ti? En realidad no tienes que elegir. Es común tener ambos tipos de cuentas.

Pero la mayoría de las personas encontrarán que una cuenta de ahorros funciona bien, especialmente porque no requiere un saldo mayor y no hay riesgo de incurrir en cargos debido a saldos mínimos.

Al pensar en cuentas corrientes, de ahorro y de ahorros, la vida diaria debe realizarse desde una cuenta corriente, ya que está diseñada para el volumen de transacciones necesarias para pagar las facturas mensuales sin temor a sobrepasar algún límite de transacciones.

Tanto una cuenta de ahorros como una MMA son excelentes para guardar dinero, ya sea a corto o largo plazo.

Algunos bancos ofrecen tasas de interés más altas para cuentas corrientes cuando otras cuentas, como cuentas de ahorro y cuentas de ahorro para el hogar, están vinculadas a la cuenta corriente. Si ya tiene una cuenta de ahorro y necesita otro tipo de cuenta para obtener una tasa especial, abrir una cuenta de ahorro para el hogar es una buena idea, siempre que sea una cuenta que cumpla con los requisitos.

La decisión sobre qué cuenta elegir puede depender de cuál ofrece el APY más alto, especialmente para las personas con un saldo más alto que pueden evitar cualquier cargo de MMA.