Las mejores alternativas a los préstamos de día de pago y opciones de emergencia

Las alternativas a los préstamos de día de pago son una mejor manera de obtener efectivo de emergencia cuando lo necesita.

En el mundo acelerado de hoy, las emergencias financieras pueden ocurrir en cualquier momento, lo que nos obliga a buscar una solución rápida para obtener dinero en efectivo. Si bien los préstamos de día de pago pueden parecer una solución fácil, tienen un precio elevado.

Pero no temas. Existen alternativas a los préstamos de día de pago que pueden ayudarte a evitar la trampa de la deuda y las altas tasas de interés.

Este artículo explorará las mejores alternativas a los préstamos de día de pago, lo que le permitirá tomar decisiones financieras informadas.

Puntos clave

• Los préstamos de día de pago son riesgosos debido a sus altas tasas de interés y períodos de pago cortos.
• Las opciones de préstamos alternativos incluyen préstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito (PAL), préstamos personales de bancos y prestamistas en línea, planes de pago y negociación de facturas, préstamos de familiares o amigos, adelantos de efectivo con tarjetas de crédito, programas de asistencia de emergencia, plataformas de préstamos entre pares y aplicaciones de adelantos de sueldo.
• Hay ayuda profesional disponible para quienes necesitan asesoramiento financiero o cuando los préstamos de día de pago son inevitables.

Alternativas a los préstamos de día de pagoPréstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito (PAL)Préstamos personales de bancos y prestamistas en líneaPlanes de pago y negociación de facturasPréstamos de familiares o amigosAdelantos de efectivo con tarjeta de créditoAproveche los programas especialesProgramas de asistencia de emergenciaPlataformas de préstamos entre paresAplicaciones para adelantos de sueldoTome prestado de su 401kServicios de protección contra sobregiros¿Cómo puedo obtener dinero en efectivo al instante sin un préstamo?¿Cómo puedo pedir prestado $200 de Cash App?¿Son seguros los préstamos de día de pago en línea?¿Cuál es la tasa de interés máxima para los préstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito (PAL)?¿Puedo obtener un préstamo personal de un banco o prestamista en línea si tengo mal crédito?

Entendiendo los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con intereses altos que ofrecen dinero en efectivo rápidamente a quienes necesitan cubrir un gasto urgente antes de su próximo día de pago. Si bien pueden parecer una salvación en caso de apuro, los préstamos de día de pago tienen desventajas.

Para calificar, los prestatarios solo necesitan proporcionar prueba de ingresos mediante recibos de pago recientes y no se requiere verificación de crédito.

Sin embargo, esta conveniencia tiene un alto costo, ya que el período de pago de los préstamos de día de pago generalmente varía de dos a cuatro semanas, lo que requiere que los prestatarios paguen la totalidad del monto del préstamo con su próximo cheque de pago.

Los prestamistas de día de pago que ofrecen estos préstamos deben abordarse con cautela debido a los posibles riesgos financieros involucrados.

El corto período de devolución y las tasas de interés exorbitantes hacen que los préstamos de día de pago sean riesgosos para muchos prestatarios. Con tasas de interésalcanzando hasta un 400% anualNo es de extrañar que los préstamos de día de pago puedan conducir rápidamente a un ciclo de deuda, lo que dificulta que los prestatarios liberen su deuda.

(A modo de comparación,Tarjetas de créditotienen una tasa de interés promedio de poco más del 15%,según la Reserva Federal, y normalmente alcanzan un máximo de alrededor del 30 % TAE. Sí, pagar ese préstamo de día de pago normalmente te costará más que pagar con una tarjeta de crédito con la TAE más alta).

Por esta razón, es recomendable considerar otras alternativas antes de recurrir a los préstamos rápidos.

Los peligros de los préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago puede parecer una solución rápida a una necesidad financiera urgente, pero conlleva muchos peligros. Los altos costos y las tarifas pueden acumularse rápidamente, lo que dificulta que los prestatarios paguen el préstamo y escapen del ciclo de la deuda.

Las tarifas asociadas con los préstamos de día de pago son exorbitantes: los prestatarios pueden esperar pagar entre $15 y $30 por cada $100 prestados. Si el préstamo no se paga antes de la fecha de vencimiento original, se aplicarán cargos por mora y una tarifa de $15 por cada $100 por el préstamo extendido.

Dados estos elevados costes, los expertos financieros suelen desaconsejar el uso de préstamos de día de pago a menos que sea necesario. En su lugar, considere otras opciones como los servicios de protección de sobregiros en cuentas bancarias, que pueden ayudar a evitar cargos costosos y proporcionar una red de seguridad para gastos inesperados.

Si ya está atrapado en un ciclo de deuda de préstamos de día de pago, buscar ayuda de un asesor de crédito puede ayudarle a explorar opciones alternativas y crear un plan para administrar sus finanzas.

Las mejores alternativas a los préstamos de día de pago

No permita que los préstamos de día de pago lo atrapen en un círculo vicioso de deuda. Existen numerosas alternativas que pueden brindarle alivio financiero sin los altos costos y riesgos asociados con los préstamos de día de pago.

A continuación, profundizaremos en las mejores alternativas a los préstamos de día de pago, ayudándole a tomar decisiones financieras más informadas.

Préstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito (PAL)

Una alternativa viable a los préstamos de día de pago es un préstamo alternativo de día de pago ofrecido por un banco o cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito federales y las entidades ofrecen estos préstamos alternativos de día de pago (PAL):

• Préstamos a corto plazo con tasas de interés más bajas
• Períodos de pago más prolongados en comparación con los préstamos de día de pago tradicionales
• Financiación el mismo día
• Montos de préstamos a partir de $250
• Sin comisiones de originación

Para calificar para un préstamo PAL es necesario demostrar ingresos constantes, una calificación crediticia favorable y tener capital en la vivienda. La tasa de interés máxima para los préstamos PAL es del 28 %, lo que los convierte en una opción mucho más asequible para los prestatarios que lo necesitan.

Préstamos personales de bancos y prestamistas en línea

Bancos y prestamistas de préstamos personales en líneaofrecer préstamos personales, que pueden ofrecer mejores condiciones y tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago, incluso para aquellos con mal crédito. Dependiendo del historial crediticio y la solvencia del prestatario, las tasas de interés para préstamos personales pueden fluctuar entre el 6,7% y el 36%.

Un préstamo personal requiere una verificación de crédito, pero no es necesaria una garantía y los prestatarios pueden verificar su tasa sin afectar su puntaje crediticio.

Algunos prestamistas en línea, comoOportunidadAceptamos solicitantes sin historial crediticio y no cobramos cargos por pago anticipado. Explorar préstamos personales de varios prestamistas puede llevar a los prestatarios a soluciones más asequibles y manejables para sus necesidades financieras.

Planes de pago y negociación de facturas

Negociar planes de pago y facturas con los acreedores es otra alternativa eficaz a los préstamos de día de pago. Elaborar un plan de pago podría reducir los pagos mensuales y garantizar una tasa de interés más favorable, lo que facilitaría la gestión financiera.

Muchos proveedores de atención médica, por ejemplo, están abiertos a establecer planes de pago sin intereses.

Hasta que se implemente el nuevo plan de pago, los prestatarios deben seguir realizando los pagos mínimos de sus deudas. Al negociar de manera proactiva con los acreedores, los prestatarios pueden evitar los altos costos y el ciclo de deuda asociados con los préstamos de día de pago.

Préstamos de familiares o amigos

Pedir dinero prestado a familiares o amigos es otra opción cuando se buscan alternativas a los préstamos de día de pago. Si bien puede resultar incómodo pedir ayuda, pedirle dinero prestado a alguien conocido puede ofrecer condiciones más flexibles y tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago tradicionales.

Sin embargo, establecer términos claros y planes de pago es fundamental para evitar daños a la relación o resentimiento.

Al pedir prestado a familiares o amigos, asegúrese de poder devolver el préstamo para evitar repercusiones legales o emocionales.

Adelantos de efectivo con tarjeta de crédito

Los anticipos de efectivo con tarjeta de crédito ofrecen una manera rápida de acceder a fondos, pero los prestatarios deben conocer las tarifas y las tasas de interés más altas asociadas con estos anticipos. La tasa de interés anual promedio de los anticipos de efectivo con tarjeta de crédito suele rondar el 25 %, y la mayoría de los emisores cobran una tarifa, generalmente de alrededor del 5 %, con un mínimo de entre $5 y $10.

A pesar de estos costos, los anticipos de efectivo con tarjeta de crédito pueden ser una opción más asequible que los préstamos de día de pago para gastos importantes, como el alquiler. Para utilizar de manera responsable un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito, los prestatarios deben liquidar el anticipo con prontitud antes de que los intereses sobre el saldo se vuelvan inmanejables.

Aproveche los programas especiales

Si usted es estudiante, veterano, pertenece a un grupo de ingresos particular o cumple con algunos requisitos especiales, es posible que pueda aprovechar programas especiales de alivio de deuda creados especialmente para personas como usted.

Por ejemplo, la Ley de Alivio Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) brinda muchos beneficios a los miembros militares en servicio activo, incluidos topes a las tasas de interés y amplias protecciones contra el desalojo o la ejecución hipotecaria.Obtenga más información sobre la Ley de Alivio Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA).

Los estudiantes también pueden calificar para programas que pueden reducir o suspender los pagos mientras estén inscritos en una institución calificada.

Nuevamente, las empresas pueden no informarle voluntariamente sobre estos programas. Por lo tanto, llame a su servicio de atención al cliente para averiguar qué tienen para ofrecer.

Programas de asistencia de emergencia

El gobierno y las organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de asistencia de emergencia para brindar ayuda financiera a quienes la necesitan. Según el programa específico y los criterios de elegibilidad, estos programas pueden ayudar con gastos como alimentos, alquiler, servicios públicos e incluso vivienda.

Para presentar una solicitud, comuníquese con los funcionarios locales de gestión de emergencias, llame a la línea de ayuda local 2-1-1 o visite el sitio web oficial de la agencia gubernamental que brinda asistencia.

Explorar programas de asistencia de emergencia puede ayudar a los prestatarios a encontrar alivio financiero sin recurrir a préstamos de día de pago de alto costo.

Plataformas de préstamos entre pares

Las plataformas de préstamos entre pares (P2P) conectan a los prestatarios con los inversores y ofrecen una alternativa a los préstamos de día de pago con tasas de interés y comisiones potencialmente más bajas. Algunas plataformas de préstamos entre pares populares son:

• Perdoname
• Advenedizo

Estas plataformas permiten a las personas proporcionar fondos a los prestatarios en línea, con tasas de interés sujetas a negociación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que muchos prestamistas P2P cobran comisiones más altas que los bancos o las cooperativas de crédito, y algunas comisiones de apertura de préstamos llegan al 8 %.

A pesar de estos posibles inconvenientes, las plataformas de préstamos P2P aún podrían ser una solución más asequible para los prestatarios que buscan asistencia financiera.

Aplicaciones para adelantos de sueldo

Aplicaciones para adelantos de sueldoOfrecen a los usuarios acceso a sus salarios ganados antes de la fecha de pago designada, sujeto a una tarifa nominal. Estas aplicaciones pueden brindar una solución a corto plazo para las necesidades financieras, pero es esencial no depender de ellas constantemente.

Algunos ejemplos de aplicaciones de anticipo de sueldo incluyen Mission Asset Fund.Círculo de préstamos, que consta de entre seis y doce personas que se prestan préstamos monetarios entre sí sin ningún tipo de comisión.

Tome prestado de su 401k

Siguiendo con las alternativas de préstamos de día de pago relacionados con el trabajo, podría considerar tomar unPréstamo 401kEstos préstamos vienen con un par de beneficios clave que pueden convertirlos en una opción atractiva.

En primer lugar, no trabajará con un prestamista y no necesitará pasar una verificación de crédito para obtener la aprobación. Y en segundo lugar, el "interés" del préstamo se lo paga usted mismo. Por lo tanto, siempre que lo pague a tiempo, un préstamo 401k no le costará ni un centavo de su bolsillo.

Sin embargo, también hay peligros que tener en cuenta. En primer lugar, el vencimiento del préstamo se produce cuando se pierde o se abandona el empleo, por lo que no es una buena opción si actualmente se enfrenta a una situación de inestabilidad laboral.

En segundo lugar, si no pagas tu préstamo en la fecha de vencimiento (normalmente cinco años), tendrás que pagar el impuesto sobre la renta y una multa del 10% sobre el dinero retirado.

Servicios de protección contra sobregiros

Los servicios de protección contra sobregiros que ofrecen los bancos pueden ayudar a evitar cargos costosos y brindar una red de seguridad para gastos inesperados. Las opciones para la protección contra sobregiros incluyen conectar una cuenta de ahorros para transferencias automáticas gratuitas, establecer una línea de crédito o acceder a un programa como SpotMe conRepicar.

Los servicios de protección contra sobregiros pueden ayudar a los prestatarios a evitar los altos costos y ciclos de deuda asociados con los préstamos de día de pago.

Buscando ayuda profesional

Ocasionalmente, buscar ayuda profesional de asesores de crédito o asesores financieros puede ser un recurso valioso para los prestatarios que buscan administrar sus finanzas y explorar alternativas de préstamos de día de pago.Servicios de asesoría crediticia, proporcionado por organizaciones sin fines de lucro, puede ayudar a las personas a desarrollar una estrategia para abordar sus dificultades financieras y tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.

Estos servicios pueden incluir programas de gestión de deuda, que pueden ayudar a abordar la deuda de tarjetas de crédito al reducir las tasas de interés y hacer que los pagos mensuales sean más manejables.

Cuando los préstamos de día de pago son inevitables

Los préstamos de día de pago pueden ser inevitables en determinadas situaciones, como emergencias repentinas o falta de otras opciones. En estos casos, es esencial agotar todas las demás alternativas primero y ser consciente de los posibles riesgos antes de recurrir a los préstamos de día de pago.

Para determinar la responsabilidad de la compañía de préstamos de día de pago, considere factores como la transparencia, la evaluación de asequibilidad, el cumplimiento de la normativa y las críticas positivas de los clientes.

Resumen

En conclusión, los préstamos de día de pago pueden ser una solución costosa y riesgosa para las emergencias financieras. Al explorar las alternativas presentadas en este artículo, como:

• Préstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito
• Préstamos personales
• Planes de pago
• Préstamos de familiares o amigos
• Adelantos de efectivo con tarjeta de crédito
• Programas de asistencia de emergencia
• Plataformas de préstamos entre pares
• Aplicaciones para adelantos de sueldo
• Servicios de protección contra sobregiros

Los prestatarios pueden tomar decisiones informadas y evitar la trampa de la deuda que suponen los préstamos de día de pago. Recuerde que buscar ayuda profesional de asesores de crédito o asesores financieros también puede proporcionar una valiosa orientación para gestionar los desafíos financieros.

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Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo obtener dinero en efectivo al instante sin un préstamo?

Se puede obtener dinero rápido vendiendo artículos electrónicos de repuesto, tarjetas de regalo, empeñando algo, trabajando hoy para obtener dinero rápido, buscando préstamos o asistencia comunitaria, pidiendo perdón en las facturas o solicitando un adelanto de nómina.

¿Cómo puedo pedir prestado $200 de Cash App?

Si es elegible, abra elAplicación de efectivoEn tu dispositivo, ve a la sección "Banca" y busca el botón "Préstamo". Presiónalo, selecciona el monto y la opción de pago que desees, acepta la oferta de préstamo y habrás tomado prestados $200 de Cash App.

¿Son seguros los préstamos de día de pago en línea?

Debido a sus elevadas tasas de interés y comisiones, los préstamos de día de pago en línea pueden ser riesgosos. Antes de solicitar un préstamo, es fundamental asegurarse de que el prestamista sea confiable y priorice la seguridad.

¿Cuál es la tasa de interés máxima para los préstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito (PAL)?

La tasa de interés máxima para los préstamos alternativos de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito es del 28%.

¿Puedo obtener un préstamo personal de un banco o prestamista en línea si tengo mal crédito?

Todavía puedes obtener un préstamo personal de los bancos oPrestamistas en línea con mal créditoSin embargo, es probable que las condiciones y los tipos de interés sean menos favorables.