Las mejores cooperativas de crédito a nivel nacional en 2024

Si busca una alternativa a los bancos tradicionales, las mejores cooperativas de crédito pueden ser una buena opción para usted. A diferencia de un banco, en una cooperativa de crédito usted es miembro, lo que también lo convierte en "propietario".

Como tal, las cooperativas de crédito tienen la reputación de cuidar mejor a sus clientes, ofreciendo tasas sólidas en préstamos y no "estampándoles centavos" con tarifas.

Desglosamos nuestras cooperativas de crédito favoritas, con especial atención a las que están disponibles en todo el país. Muchas cooperativas de crédito son pequeñas y se centran en áreas de clientes locales. Sin embargo, las cooperativas de crédito que se indican a continuación están disponibles a nivel nacional y algunas incluso tienen sucursales en la mayoría de las ciudades principales.

Las mejores cooperativas de crédito con acceso a nivel nacional1. Cooperativa de crédito federal First Tech2. Cooperativa de Crédito Federal de la Marina3. Cooperativa de Crédito para Consumidores4. Cooperativa de crédito American First5. Cooperativa de crédito federal Sky One6. PenFed7. Aliado8. Connexus

Nota: Las ofertas de ahorro que aparecen en este sitio provienen de empresas de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen). The College Investor no incluye todas las empresas de ahorro ni todas las ofertas de ahorro disponibles en el mercado.

Nuestras mejores cooperativas de crédito de 2024

Evaluamos las cooperativas de crédito en función de su tasa de interés anual (el interés que recibe), los requisitos de saldo mínimo y los términos y condiciones de la cuenta. También analizamos su disponibilidad, productos y servicios, y más.

1. Cooperativa de crédito federal First Tech

Cuenta corriente First Tech Rewards®es una opción sólida para cuentas corrientes con intereses altos. La cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo, no tiene cargos de mantenimiento mensuales y cuenta con una red de 30,000 cajeros automáticos CO-OP sin cargo.

First Tech Federal Credit Union también tiene un programa de recompensas exclusivo en el que puede ganar hasta $60 por mes según la actividad de su cuenta. Puede ganar estas recompensas a través de reembolsos en efectivo adicionales en compras con tarjeta de crédito, reembolsos en efectivo en pagos mínimos de préstamos y más.

Además, puede obtener un APY del 4,00 % sobre saldos de hasta $15 000 (luego un APY del 0,10 % después de eso)*. Para obtener el APY alto, debe hacer lo siguiente:

• 20 transacciones con un gasto mínimo mensual de $500
• Depósito directo mensual de al menos $1,000
• Inscribirse en eStatements

¡También ofrecen opciones competitivas para préstamos estudiantiles y otros productos bancarios!

Lea nuestro artículo completoReseña de First Tech Credit Union aquí.

ABRIR UNA CUENTA

2. Cooperativa de Crédito Federal de la Marina

Cooperativa de crédito federal de la marinaes una opción popular para los miembros del servicio militar y los empleados del Departamento de Defensa, ¡y por una buena razón! Ofrecen todo lo que ofrece cualquier banco importante, pero con tarifas más bajas que las que encontraría en otro lugar. Además, tienen sucursales en todo el país, con sucursales en la mayoría de las instalaciones del Departamento de Defensa.

Navy Federal ofrece opciones de cheques gratuitos, préstamos y refinanciamiento de préstamos estudiantiles (consulte nuestraReseña de préstamos para estudiantes de Navy Federal), e incluso productos comerciales comocuenta corriente comercialy ahorros empresariales.

Si reúne los requisitos para unirse a Navy Federal, puede que valga la pena. Por eso, la consideramos una de las mejores cooperativas de crédito.

Lea nuestroReseña completa de Navy Federal Credit Union aquí.

ABRIR UNA CUENTA

3. Cooperativa de Crédito para Consumidores

Cooperativa de crédito para consumidoreses nuestra mejor opción debido a su increíble cuenta corriente con recompensas que ofrece una increíble tasa de interés en su cuenta corriente.

En este momento, puede obtener hasta un 5,00 % de APY en su cuenta corriente por los primeros $10 000. La cuenta tampoco tiene comisiones, no tiene saldos mínimos y le reembolsa las comisiones por uso de cajeros automáticos.

Consumers Credit Union también tiene una cuenta de ahorros sólida y ofrece una variedad de productos de préstamo competitivos.

Lea nuestroReseña completa de Consumers Credit Union aquí.

ABRIR UNA CUENTA

4. Cooperativa de crédito American First

Si está buscando una cooperativa de crédito sólida para depositar sus ahorros,Primero americanoPuede ser la opción adecuada para usted. En asociación con SaveBetter, están abriendo sus cuentas del mercado monetario y cuentas de CD a ahorristas de todo el país.

Ahora mismo, puedes ganar4,70%APY sobre sus ahorros en su cuenta del mercado monetario.

También tienen un CD de primer nivel a 12 meses que puede ayudarle a ganar4,25%Año académico 2016-2017.

Lea nuestro artículo completoReseña de American First Credit Union aquí.

ABRIR UNA CUENTA

5. Cooperativa de crédito federal Sky One

Cooperativa de crédito federal Sky Onees una cooperativa de crédito nacional que existe desde hace más de 70 años. Están diversificándose para ofrecer productos en línea más competitivos y su cuenta del mercado monetario tiene una de las tasas más altas que puede obtener en este momento.

Ahora mismo, puedes ganar4,87%APY sobre sus ahorros en su cuenta del mercado monetario. Solo se requiere un depósito mínimo de $1 para comenzar y no cobran ninguna tarifa de mantenimiento mensual.

Lea nuestroReseña completa de Sky One Federal Credit Union aquí.

ABRIR UNA CUENTA

6. PenFed

PenFed(que significa Pentagon Federal Credit Union) es otra cooperativa de crédito nacional que originalmente se enfocaba en los miembros militares y sus familias. Sin embargo, hoy en díaNo es necesario estar en el ejército para unirse- y hay múltiples formas de hacerlo.

PenFed ofrece la gama completa de productos y servicios: cuentas corrientes, de ahorro, préstamos para automóviles, hipotecas yPenFed incluso tiene refinanciación de préstamos estudiantiles.

La cuenta corriente de PenFed también paga intereses, tiene acceso a una gran red de cajeros automáticos y tiene sucursales físicas en muchas ubicaciones. El único inconveniente de la banca de PenFed es que tiene mínimos y tarifas. Por ejemplo, su cuenta corriente Access America requiere un saldo diario mínimo de $500 o un depósito directo mensual de al menos $500.

Lea nuestro artículo completoReseña de la cuenta corriente y de ahorros de PenFed aquí.

ABRIR UNA CUENTA

7. Aliado

Alliant es otra cooperativa de crédito digital reconocida a nivel nacional, con una oferta completa de servicios de cheques, ahorros, préstamos y más. Incluso ofrecen algunos de losLas mejores tasas de CD a 12 meses disponibles.

Ofrecen una cuenta corriente sólida con tasa de interés alta, que genera intereses y no tiene cargos mensuales ni mínimos mensuales. También ofrecen descuentos en cajeros automáticos de hasta $20 al mes, depósitos móviles y más.

Alliant también ofrece productos de préstamo, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas e inclusoPréstamos personales.

ABRIR UNA CUENTA

8. Connexus

Connexus es una de las cooperativas de crédito más grandes de los Estados Unidos, con más de 300.000 miembros en los 50 estados. Al igual que otras de esta lista, ofrecen cuentas corrientes de alto rendimiento, cuentas de ahorro y productos de préstamo. También son una cooperativa de crédito digital sólida.

Tienen dos niveles de cuenta corriente: uno que es completamente gratuito pero que no genera intereses. Su cuenta extraodinaria tampoco tiene tarifas mensuales, pero sí algunos requisitos básicos (como $400 en gastos con tarjeta de débito o 15 compras mensuales) para generar intereses.

Su cuenta de ahorros no es tan competitiva como laLas mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en este momento.

También ofrecen una variedad de productos de préstamo, como préstamos para automóviles,hipoteca, y mucho más.

ABRIR UNA CUENTA

Las mejores cooperativas de crédito y cuentas de ahorro

No todos son necesariamente productos de cooperativas de crédito, pero si desea las cuentas de ahorro con el mayor rendimiento en este momento, consulte esto:

Preguntas frecuentes sobre cooperativas de crédito

A continuación encontrará algunas preguntas y respuestas comunes sobre cooperativas de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito?

Una cooperativa de crédito es básicamente un banco propiedad de sus miembros. Los bancos tienen propietarios específicos (accionistas o individuos) y clientes, mientras que los clientes de una cooperativa de crédito también son los propietarios de la cooperativa de crédito. Como tal, las cooperativas de crédito se han ganado una reputación de brindar un servicio al cliente superior, mayor flexibilidad para las pequeñas empresas y, en algunos casos, intereses más altos pagados por las cuentas.

¿Están aseguradas las cooperativas de crédito?

¡Sí! Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (Universidad Nacional Autónoma de México (NCUA)). Esto es similar a los bancos, que están asegurados por laCorporación Federal de Seguro de Depósitos.

¿Valen la pena las cooperativas de crédito?

Pueden serlo, todo depende de lo que busques en un producto financiero. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer productos de cuentas corrientes sin comisiones, préstamos para automóviles con intereses bajos, hipotecas y más.

¿Qué es una membresía en una cooperativa de crédito?

Los clientes de las cooperativas de crédito son miembros, y esa membresía está restringida a las reglas de la cooperativa. Muchas cooperativas de crédito fueron diseñadas para brindar servicios a ciertos grupos de personas (como militares, maestros, habitantes de una zona local). Sin embargo, algunas cooperativas de crédito han ampliado sus oportunidades de membresía.

¿Cómo afiliarse a una cooperativa de crédito?

Cada cooperativa de crédito establece sus propias reglas de membresía. Algunas cooperativas de crédito requieren que vivas en una determinada zona geográfica, trabajes para un determinado empleador (o tipo de empleador) o seas familiar de alguien que cumpla con esos criterios. Otras cooperativas de crédito te permiten convertirte en miembro simplemente abriendo una cuenta en su cooperativa de crédito.

¿Las cooperativas de crédito tienen cajeros automáticos?

Sí. La mayoría de las cooperativas de crédito no solo tienen sus propios cajeros automáticos, sino que también forman parte de una red de cajeros automáticos llamada CO-OP. Esto les da a los miembros acceso a una gran red nacional de cajeros automáticos.

¿Las cooperativas de crédito pagan más intereses que los bancos?

A veces. Se sabe que las cooperativas de crédito pagan intereses más altos que los bancos en las cuentas corrientes. Sin embargo, el monto de los intereses generalmente se limita a montos de depósitos más bajos (por ejemplo, saldos inferiores a $10,000). Cuando se trata de cuentas de ahorro, las cooperativas de crédito no pueden competir con las mejores cuentas de ahorro en línea disponibles en la actualidad.

Reflexiones finales

Una cooperativa de crédito es muy similar a un banco, por lo que no debería pensar que los bancos y las cooperativas de crédito son diferentes. Lo que debería buscar es una cuenta que se ajuste a sus necesidades. Ya sea que necesite una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, un préstamo para un automóvil, una hipoteca u otro tipo de producto financiero, debería ver si las cooperativas de crédito pueden satisfacer sus necesidades sin cobrarle tarifas excesivas ni imponerle requisitos estrictos.

Y si está buscando una cooperativa de crédito para sus cuentas comerciales, consulte nuestra guía para lasLas mejores cooperativas de crédito para pequeñas empresas.

Metodología

The College Investor se dedica a ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre temas financieros complejos, como encontrar la cooperativa de crédito a nivel nacional. Lo hacemos al brindarleReseñas imparciales de los principales bancos y cooperativas de créditopara nuestros lectores y luego agregamos esas opciones en esta lista.

Hemos seleccionado las cooperativas de crédito en función de nuestras opiniones sobre lo fáciles que son de usar y registrarse, sus costos y tarifas, las tasas de interés y bonificaciones que ofrecen, y una variedad de otros factores. Creemos que nuestra lista refleja con precisión las mejores cooperativas de crédito a nivel nacional en el mercado para los consumidores.

Descargo de responsabilidad

Cooperativa de crédito federal First Tech

* A partir del 1 de agosto de 2024