Las mejores cuentas IRA (tradicionales y Roth) de 2024

Una IRA tradicional o Roth es una de las mejores herramientas para ahorrar para la jubilación. La razón es sencilla: ¡el dinero dentro de la cuenta crece libre de impuestos!

Hay dos tipos de IRA: Roth y tradicional.

Roth:El dinero ingresa después de impuestos y usted puede retirarlo durante su jubilación libre de impuestos.

Tradicional:El dinero ingresa antes de impuestos, y usted debe pagar impuestos sobre la renta sobre sus retiros durante la jubilación.

Desglosamos nuestras cuentas IRA tradicionales y Roth favoritas, y también proporcionamos una lista de los mejores lugares para invertir. Asegúrese de consultar nuestra guía completa de lasLos mejores corredores de bolsa en líneapara más.

Nuestra mejor elección:Finanzas M1¿Por qué? Porque M1 Finance ofrece inversiones verdaderamente gratuitas en cuentas IRA tradicionales o Roth. No tienen comisiones y no tienen tarifas mensuales ni anuales por la cuenta. Abra una cuenta en M1 Finance

Las mejores cuentas IRA tradicionales y Roth1. Finanzas M12. Vanguardia3. Fidelidad4. Schwab5. Invertir en aliados6. Bellotas7. E*TRADE de Morgan Stanley8. Frente a la riqueza9. SoFi Riqueza10. Mejora

Nota:Las ofertas que aparecen en este sitio provienen de empresas de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen). The College Investor no incluye a todos los proveedores de IRA ni a todas las agencias de corretaje disponibles en el mercado.

Nuestras mejores opciones de IRA Roth y tradicionales de 2024

Evaluamos las opciones de cuentas IRA tradicionales y Roth en función de sus comisiones y tarifas, opciones de inversión, facilidad de uso y más. Algunas de estas empresas son mejores para algunas personas, pero no para otras debido a ciertas características que pueden ser más valiosas.

1. Finanzas M1

Finanzas M1es relativamente nuevo en esta lista, pero ha seguido ofreciendo más de lo que esperaba desde que comenzó. Nos encanta porque es una plataforma de inversión sin comisiones. Esta plataforma está diseñada para inversores a largo plazo: usted configura un gráfico de inversiones (básicamente, su asignación de activos) y M1 Finance comprará automáticamente los valores de su gráfico cada vez que invierta.

Tienen excelentes herramientas que también pueden ayudarte a mantener tu cartera equilibrada. Si no sabes cuál es la mejor asignación, también tienen modelos entre los que puedes elegir. Lee nuestroReseña completa de M1 Finance aquí.

¿Cual es el costo?

¡M1 Finance no tiene comisiones!

¿Quién debería utilizar M1 Finance?

Inversores a largo plazo que mantienen una asignación de activos de acciones y ETF.

¿Quién debería evitar las finanzas M1?

M1 no está diseñado para quienes buscan negociar acciones u opciones y no tienen acceso a todos los fondos mutuos.

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2. Vanguardia

Vanguardiaes el "pez gordo" en lo que se refiere a inversión en fondos indexados de bajo coste para inversores minoristas. ¡Ellos empezaron! Si busca una empresa que se centre en la inversión de bajo coste, la encontrará en Vanguard.

Puede invertir en todos los fondos, acciones y ETF sin comisiones si invierte en línea a través de la plataforma de corretaje de Vanguard. También ofrecen una amplia variedad de ETF y otros fondos para elegir. Sin embargo, algunos de sus fondos con la tasa de gastos más baja requieren que se cumplan ciertos mínimos.

Lea nuestroReseña completa de Vanguard aquí.

¿Cual es el costo?

Sin comisiones para fondos de Vanguard a través de los servicios de corretaje de Vanguard.

¿Quién debería utilizar Vanguard?

Inversores a largo plazo que quieran invertir en fondos mutuos de bajo coste y tengan preferencia por los fondos Vanguard.

¿Quién debería evitar Vanguard?

Cualquier persona que comercia con frecuencia.

Asesor personal de Vanguard

Si busca ayuda profesional con sus inversiones y planificación financiera, Vanguard ofrece un asesor personal que lo ayudará a crear, ejecutar y continuar administrando su plan financiero. Son asesores fiduciarios que lo ayudarán a crear un plan basado en sus objetivos (no es un robot). El costo es del 0,30 % de los activos bajo gestión, uno de los más bajos que encontrará.

Inscríbete aquí para una consulta sin compromiso

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3. Fidelidad

Fidelidades otro bróker tradicional que realmente se ha convertido en uno de los mejores lugares para invertir en los últimos años. Lo que mucha gente no sabe es que Fidelity tiene un montón de opciones de inversión de bajo costo, incluso gratuitas.

Puede abrir una cuenta IRA en Fidelity sin un mínimo de inversión y no hay cargos por mantener una cuenta. Dentro de su cuenta IRA, ofrecen una variedad de inversiones sin comisiones e incluso tienen varios fondos mutuos con una tasa de gastos del 0 %. ¡Eso es inversión verdaderamente gratuita!

¿Cual es el costo?

Todas las operaciones con acciones, opciones y ETF no tienen comisiones. La mayoría de los fondos mutuos no tienen comisiones, pero algunos pueden cobrar una tarifa.

¿Quién debería utilizar Fidelity?

Inversores que desean costes bajos, pero que también quieran poder invertir en una amplia variedad de productos de inversión.

¿Quién debe evitar la fidelidad?

Cualquiera que desee asistencia más guiada, ya que las tarifas de Fidelity para ello son más altas que las de otras alternativas.

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4. Schwab

Charles Schwabes otro líder en inversiones que muchas personas no siempre consideran una gran opción para invertir. Sin embargo, tienen muchos fondos mutuos con índices de gastos bajos que han tenido un desempeño excelente.

Además, también ofrecen una variedad de fondos sin comisiones en los que los inversores pueden invertir.

Por último, tienen una excelente cuenta bancaria que se vincula con sus herramientas de corretaje y que permite una fácil administración del efectivo. Lea nuestraReseña completa de Charles Schwab aquí.

¿Cual es el costo?

Todas las operaciones con acciones, opciones y ETF no tienen comisiones. La mayoría de los fondos mutuos no tienen comisiones, pero algunos pueden cobrar una tarifa.

¿Quién debería utilizar Schwab?

Cualquiera que quiera una integración realmente fácil con la banca e inversiones de bajo coste.

¿Quién debería evitar Schwab?

Cualquiera que no vaya a aprovechar sus fondos mutuos y opciones bancarias.

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5. Invertir en aliados

Aliadoes un banco online muy conocido que también es un gran lugar para invertir. Tienen una interfaz muy fácil de usar que se conecta sin problemas con todos sus productos bancarios y de inversión.

También tienen incentivos: cuanto más operes, menores serán tus costos de comisión. Eso es lo que hace que Ally sea una excelente opción para los operadores que desean invertir en una cuenta IRA tradicional o Roth.

¿Cual es el costo?

Todas las operaciones con acciones, opciones y ETF no tienen comisiones. La mayoría de los fondos mutuos no tienen comisiones, pero algunos pueden cobrar una tarifa.

¿Quién debería utilizar Ally?

Cualquier persona que quiera negociar acciones y opciones dentro de su IRA.

¿Quién debería evitar a Ally?

Los inversores que compren y mantengan a largo plazo probablemente encontrarán un mejor valor en otro lado.

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6. Bellotas

Bellotases una aplicación que te ayuda a ahorrar e invertir. Lo que hace es tomar tus transacciones con tarjeta de débito o crédito, redondearlas y luego invertir esa diferencia. Puedes hacer esto con una cuenta IRA Roth o tradicional en Acorns ahora.

Esta es la herramienta perfecta para la persona que necesita ayuda para ahorrar. Acorns no solo se encarga de la parte de transacciones, sino que también se ocupa de sus inversiones en una cartera diversificada. Eso lo hace fácil.

Lea nuestroReseña completa de Acorns aquí.

¿Cual es el costo?

Acorns cobra $3 por mes por tener una IRA con ellos (es el plan Acorns Bronze).

¿Quién debería utilizar bellotas?

Si no puedes ahorrar e invertir por tu cuenta, esta es una gran herramienta.

¿Quién debe evitar las bellotas?

Inversores que quieran invertir por su cuenta o quieran tener acceso a diversas opciones de inversión.

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7. E*TRADE de Morgan Stanley

COMERCIO ELECTRÓNICOes otro corredor importante en el que creo que muchos adultos jóvenes no piensan cuando se trata de abrir una cuenta IRA. Sin embargo, E*TRADE tiene un montón de herramientas y opciones que lo convierten en una excelente opción para su cuenta IRA.

Por ejemplo, tienen una variedad de ETF sin comisiones en los que puedes invertir de forma gratuita. Y no cobran ninguna tarifa de mantenimiento de cuenta por tener una IRA.

Echa un vistazo a nuestroReseña completa de E*TRADE aquí.

¿Cual es el costo?

Todas las operaciones con acciones, opciones y ETF no tienen comisiones. La mayoría de los fondos mutuos no tienen comisiones, pero algunos pueden cobrar una tarifa.

¿Quién debería utilizar E*TRADE?

Si necesita un corredor realmente sólido para su IRA.

¿Quién debería evitar E*TRADE?

Los inversores que pueden obtener buenos resultados con menos pueden disfrutar de más ofertas sin comisiones.

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8. Frente a la riqueza

Frente de riquezaes un asesor automatizado que básicamente te permite configurar y olvidarte de tus inversiones. Es una excelente opción para una IRA si simplemente quieres depositar dinero en una cuenta y que se invierta.

Wealthfront obtiene cierta información sobre usted y crea una cartera basada en lo que usted le dice. Luego, busca invertir para usted a largo plazo.

Esta es una gran solución para aquellos que no quieren entrar en detalles sobre su cartera. Eche un vistazo a nuestraReseña de Wealthfront aquí.

¿Cual es el costo?

Wealthfront cobra el 0,25% de los activos superiores a $10 000.

¿Quién debería utilizar Wealthfront?

Aquellos que desean adoptar un enfoque de inversión del tipo "configurar y olvidar".

¿Quién debería evitar Wealthfront?

Cualquiera que quiera gestionar su cartera usted mismo o quiera controlar sus inversiones.

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9. SoFi Riqueza

Probablemente asocies a SoFi con préstamos estudiantiles, pero también tienen un asesor robot llamadoGestión patrimonial de SoFiLo sorprendente de este producto es que ¡es gratuito!

SoFi no cobra ninguna tarifa de gestión por utilizar su servicio de gestión patrimonial.

Al igual que otros asesores robotizados, SoFi Wealth crea una cartera basada en su información y se encarga de todas las inversiones reales por usted. Usted simplemente deposita dinero en la cuenta y observa cómo crece.

Echa un vistazo a nuestra completaReseña de SoFi Wealth aquí.

¿Cual es el costo?

¡SoFi Wealth es gratis!

¿Quién debería utilizar SoFi Wealth?

Cualquiera que quiera configurar y olvidarse de su cartera y simplemente depositar dinero.

¿Quién debería evitar SoFi Wealth?

Cualquiera que quiera gestionar su cartera usted mismo o quiera controlar sus inversiones.

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10. Mejora

Mejoramientoes otro asesor robot que ofrece un conjunto de herramientas sólido junto con su cartera, lo que lo convierte en una opción atractiva para abrir un IRA.

Betterment también le hace una serie de preguntas y crea una cartera para usted. Luego, puede configurar su IRA y olvidarse de ella, y simplemente realizar depósitos cada año.

Lo bueno de Betterment es que también puedes obtener acceso ilimitado a un Planificador Financiero Certificadoᵀᴹ con una relación premium o a través de un paquete de asesoramiento (con un costo adicional).

Echa un vistazo a nuestroReseña completa de Betterment aquí.

¿Cual es el costo?

Betterment cobra entre el 0,25% (digital) y el 0,40% (prima) de los activos bajo gestión.

¿Quién debería utilizar Betterment?

¿Alguien que busca tener una cartera automatizada y de la que todo esté perfectamente cuidado?

¿Quién debería evitar la mejora?

Cualquiera que quiera gestionar su cartera usted mismo o quiera controlar sus inversiones.

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La diferencia entre una IRA tradicional y una Roth

Siempre es importante entender la diferencia entre una IRA tradicional y una Roth. Te lo explicamos un poco al principio, pero cada una tiene sus propios matices que hacen que sea importante entender cuál podría ser mejor para ti.

La IRA tradicional utiliza dinero antes de impuestos. Esto significa que cuando usted aporta, obtiene una deducción fiscal cuando presenta su declaración de impuestos.

Una IRA Roth utiliza dinero después de impuestos, lo que significa que ya ha pagado impuestos sobre este. Como resultado, cuando retira el dinero durante la jubilación, está libre de impuestos.

También es importante tener en cuenta que las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) son obligatorias en las IRA tradicionales, pero no en las IRA Roth. ¡De alguna manera, el IRS va a obtener sus dólares de impuestos!

Preguntas frecuentes sobre IRA

También es importante recordar que solo puede contribuir a una IRA hasta los límites de contribución del IRS. Estos límites cambian todos los años. Consulte la información más actualizadaLímites de contribución al IRA aquí.

Ese artículo también habla sobre a qué nivel de ingresos se reduce la deducción por contribuir a un sistema tradicional.

Si no está seguro de en qué invertir una vez que abra su IRA, consulte estos artículos:

• Cómo empezar a invertir en la escuela secundaria
• Cómo empezar a invertir en la universidad
• Cómo empezar a invertir a los veinte años
• Cómo empezar a invertir a los treinta

Reflexiones finales

Abrir y financiar una cuenta IRA es una de las mejores decisiones financieras que puede tomar. Pero hay muchas opciones e información sobre dónde empezar e invertir.

Ojalá esta guía haya aclarado un poco las cosas.

Metodología

The College Investor se dedica a ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre temas financieros complejos, como encontrar la mejor cuenta IRA. Lo hacemos al brindarleReseñas imparciales de las mejores casas de bolsa y cuentas de inversiónpara nuestros lectores y luego agregamos esas opciones en esta lista.

Hemos seleccionado las cuentas de jubilación individuales en función de nuestras opiniones sobre su facilidad de uso, sus costos y tarifas, las tasas de interés y bonificaciones que ofrecen, y una variedad de otros factores. Creemos que nuestra lista refleja con precisión las mejores cuentas IRA del mercado para los consumidores.

Descargo de responsabilidad:

Los servicios de asesoría personal de Vanguard son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc., un asesor de inversiones registrado, o por Vanguard National Trust Company, una sociedad anónima autorizada por el gobierno federal.-Compañía fiduciaria de propósito específico.

Este contenido fue revisado por Vanguard pero la opinión es solo de los autores.

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) es propietario de la marca de certificación CFP®, la marca de certificación CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y el logotipo de la marca de certificación CFP® (con diseño de placa) en los Estados Unidos, cuyo uso autoriza a personas que completen con éxito los requisitos de certificación inicial y continua de CFP Board.

El College Investor recibe una compensación en efectivo de Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) por cada nuevo cliente que solicita una cuenta de inversión automatizada de Wealthfront a través de nuestros enlaces. Esto puede crear un incentivo que resulte en un conflicto de intereses material. El College Investor no es cliente de Wealthfront Advisers. Hay más información disponible a través de nuestros enlaces a Wealthfront Advisers.