Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas en 2024
Como propietario de una pequeña empresa, es fundamental administrar adecuadamente su flujo de efectivo. Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede ayudarlo a tener éxito al brindarle tiempo para pagar sus compras. Varias tarjetas de crédito comerciales también ofrecen recompensas y otros beneficios que pueden agregar valor a su empresa cada vez que las usa.
Hay varios tipos diferentes de tarjetas de crédito comerciales disponibles, incluidas las que ofrecen reembolsos en efectivo o recompensas de viaje, promociones introductorias con una tasa de interés anual del 0 %, beneficios de viaje premium y accesibilidad para propietarios de empresas con un crédito no perfecto. Tómese un tiempo para comparar y considerar todas sus opciones antes de solicitar una.
Vea aquí todas las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Tabla de contenidoLa mejor opción para recompensas de viaje: tarjeta de crédito Ink Business Preferred℠Mejor opción para recompensas de viajes fijos: Capital One Spark Miles for BusinessLa mejor opción para recompensas de devolución de efectivo fijas: Capital One Spark Cash for BusinessLa mejor opción para reembolsos en efectivo y sin tarifa anual: tarjeta American Express Blue Business Cash™La mejor opción para recompensas flexibles sin cargo anual: la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American ExpressLa mejor opción para obtener un gran bono de inscripción y sin tarifa anual: tarjeta de crédito Ink Business Unlimited℠La mejor opción para recompensas flexibles en efectivo: tarjeta de crédito Mastercard® Business Advantage Cash Rewards de Bank of America®La mejor opción para obtener beneficios premium: la tarjeta Business Platinum® de American ExpressMejor opción para crédito regular: Capital One® Spark® Classic para empresasLa mejor opción para personas con mal historial crediticio: tarjeta de crédito con garantía comercial de Wells Fargo
Nota: Las ofertas de tarjetas de crédito que aparecen en este sitio provienen de empresas de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen). The College Investor no incluye todas las empresas de tarjetas de crédito ni todas las ofertas de tarjetas de crédito disponibles en el mercado.
Nuestras mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no ofrecen todas las mismas protecciones al consumidor que las tarjetas de crédito personales, pero suelen ofrecer recompensas y beneficios específicos para empresas que pueden hacer que sus gastos sean más gratificantes y su vida más sencilla.
Para ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para su empresa, hemos elaborado una lista de nuestras principales opciones, centrándonos en diferentes programas de recompensas, bonificaciones por inscripción y accesibilidad. Estas son nuestras recomendaciones.
Mejor para recompensas de viaje: Ink Business Preferred℠Tarjeta de crédito
La tarjeta de crédito Ink Business Preferred ofrece una excelente oportunidad de acumular muchos puntos que puede utilizar para viajar. La tarjeta comienza ofreciendo 100 000 puntos de bonificación después de gastar $8000 en los primeros tres meses.
También ganarás 3 puntos por dólar en varias categorías, incluidas:
- Viajar
- Envío de compras
- Servicios de Internet, cable y teléfono
- Compras de publicidad realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda
Obtendrás solo 1 punto por cada dólar en todas las demás compras. Cuando se trata de canjear tus recompensas, puedes obtener reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo a una tasa de 1 centavo por punto, o puedes reservar viajes a través de Chase y obtener un 25 % más de valor. Alternativamente, puedes transferir tus puntos a una de las muchas aerolíneas y hoteles asociados en una proporción de 1:1.
Sin embargo, tenga en cuenta que la tarjeta tiene una tarifa anual de $95, aunque no cobra una tarifa por transacciones en el extranjero.
Mejor opción para recompensas de viajes fijos: Capital One Spark Miles for Business
Si no gasta mucho en una de las categorías de bonificación de la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, considere la tarjeta Capital One Spark Miles for Business. La tarjeta ofrece una bonificación fija de 2 millas por dólar en cada compra que realice, además de 50 000 millas de bonificación cuando gaste $5000 en los primeros 3 meses y obtenga 150 000 millas de bonificación cuando gaste $50 000 en los primeros 6 meses de la apertura de su cuenta.
Puede canjear sus millas reservando viajes directamente a través de Capital One, reservando a través de un tercero y canjeando millas por un crédito en su estado de cuenta o transfiriéndolas a una aerolínea asociada en una proporción de 2:1,5 o 2:1. Además, obtenga 5 veces más millas en reservas de hoteles y autos de alquiler a través de Capital One Travel℠ con una tarjeta Spark Miles.
La tarjeta no cobra una tarifa por transacción extranjera y su tarifa anual es de $0 durante el primer año y luego de $95.
La mejor opción para recompensas de devolución de efectivo fijas: Capital One Spark Cash for Business
Si desea una tasa de recompensas fija alta pero prefiere el reembolso en efectivo en lugar de los viajes, la tarjeta Capital One Spark Cash for Business debería estar en su radar.
La tarjeta ofrece un reembolso en efectivo ilimitado del 2 % en cada compra que realice, además de un bono en efectivo de $500 cuando gaste $5000 en los primeros 3 meses y gane $1500 cuando gaste $50 000 en los primeros 6 meses de la apertura de su cuenta. La tarjeta no cobra una tarifa por transacciones en el extranjero y la tarifa anual de $95 no se aplica durante el primer año.
La mejor opción para reembolsos en efectivo y sin tarifa anual: tarjeta American Express Blue Business Cash™
Si su empresa no gasta mucho, puede que no tenga sentido obtener una tarjeta con una tarifa anual. Si ese es su caso, considere la tarjeta American Express Blue Business Cash™. Ofrece un reembolso en efectivo del 2 % en todas las compras elegibles de hasta $50 000 por año calendario, y luego el 1 %. El reembolso en efectivo obtenido se acredita automáticamente en su estado de cuenta.Los términos se aplican a los beneficios y ofertas de American Express. Visite americanexpress.com para obtener más información.
Esta tarjeta actualmente tiene una Oferta de Bienvenida de $250 de crédito en su estado de cuenta después de gastar $3,000 en compras con su Tarjeta en sus primeros tres meses.
La mejor opción para recompensas flexibles sin cargo anual: la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
De manera similar a la tarjeta equivalente con recompensas en efectivo, ganará 2 puntos fijos por dólar en los primeros $50,000 que gaste cada año y, a partir de entonces, 1 punto por dólar. Puede canjear sus puntos por varias cosas, incluidos créditos en su estado de cuenta, viajes, mercadería y tarjetas de regalo. También puede transferir sus puntos a un socio de viajes a distintas tasas. Se aplican términos a los beneficios y ofertas de American Express. Visite americanexpress.com para obtener más información.
La mejor opción para obtener un gran bono de inscripción y sin tarifa anual: Ink Business Unlimited℠Tarjeta de crédito
Tener una tasa de recompensas alta es bueno, pero si quieres más valor por adelantado, considera la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited. Ofrece un bono de $750 después de gastar $6,000 en los primeros tres meses después de abrir la cuenta. También obtendrás un reembolso en efectivo del 1.5% en cada compra que realices.
La tarjeta no cobra ninguna tarifa anual.
La mejor opción para recompensas flexibles en efectivo: tarjeta de crédito Mastercard® Business Advantage Cash Rewards de Bank of America®
La tarjeta de crédito Mastercard Cash Rewards de Bank of America ofrece a los titulares de la tarjeta la posibilidad de elegir la categoría de recompensas adicionales. Obtendrá un reembolso en efectivo del 3 % en la categoría que elija de una lista que incluye estaciones de servicio, tiendas de artículos de oficina, viajes, servicios de televisión, telecomunicaciones e inalámbricos, servicios informáticos y servicios de consultoría empresarial.
También obtendrás un reembolso en efectivo del 2 % en comidas y del 1 % en todo lo demás. Sin embargo, ten en cuenta que las categorías de bonificación se limitan a los primeros $50 000 gastados en compras combinadas en esas categorías anualmente. Después de eso, obtendrás solo un reembolso del 1 % en todo. Dicho esto, podrías ganar hasta un 75 % más de recompensas si eres unRecompensas preferidas para empresascliente con el banco.
La tarjeta no cobra una tarifa anual.
La mejor opción para obtener beneficios premium: la tarjeta Business Platinum® de American Express
Si su empresa gasta mucho dinero y desea tener acceso a los beneficios de una tarjeta de crédito premium, la tarjeta Business Platinum de American Express puede ser una buena opción.
La tarjeta ofrece varios beneficios valiosos, entre ellos:
- Desbloquee más de $1,000 en créditos de estado de cuenta en compras seleccionadas, incluidas las de tecnología, contratación y telefonía inalámbrica, durante el primer año de membresía con la tarjeta Business Platinum Card®. Se requiere inscripción. Vea cómo puede desbloquear más de $1,000 anuales en créditos en compras seleccionadas con la tarjeta Business Platinum Card®.aquí.
- Gane 1,5X puntos (es decir, medio punto adicional por dólar) en cada compra elegible en tiendas de materiales de construcción, proveedores de hardware, minoristas de productos electrónicos, proveedores de software y sistemas en la nube y proveedores de envíos de EE. UU., así como en compras de $5000 o más, hasta $2 millones por cuenta de tarjeta por año calendario. Las compras elegibles para múltiples bonificaciones de puntos adicionales solo recibirán la bonificación elegible más alta.
- Crédito de $200 por cargos de aerolíneas: seleccione una aerolínea que califique y luego reciba hasta $200 en créditos de estado de cuenta por año calendario cuando la aerolínea cobre cargos imprevistos a la tarjeta. (Se requiere inscripción)
- Acceso gratuito a múltiples redes de salas VIP del aeropuerto
- Crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
- Crédito CLEAR® Plus de $199: use su tarjeta y obtenga hasta $199 en créditos de estado de cuenta por año calendario en su membresía CLEAR® Plus (sujeto a renovación automática) cuando use la tarjeta Business Platinum Card®.
- Estatus Gold de Hilton Honors y estatus Gold Elite de Marriott Bonvoy
- Membresías de programas de alquiler de vehículos premium
- Beneficios especiales con marcas selectas de hoteles de lujo
Se aplican términos y condiciones a los beneficios y ofertas de American Express. Visite americanexpress.com para obtener más información.
También podrá obtener una oferta de bienvenida de 150,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $20,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de membresía de la Tarjeta.
Obtén 5x puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com, y 1X puntos por cada dólar que gastes en compras elegibles. También puedes ganar 1.5X puntos (es decir, medio punto adicional por dólar) en compras elegibles en proveedores de materiales de construcción y hardware, minoristas de productos electrónicos y proveedores de software y sistemas en la nube, y proveedores de envíos de EE. UU., así como en compras de $5,000 o más en cualquier otro lugar, hasta $2 millones de estas compras por año calendario. La tarjeta tiene una tarifa anual de $695. Consulta tarifas y cargos.
Mejor opción para crédito regular: Capital One® Spark® Classic para empresas
Si no tiene un crédito bueno o excelente (normalmente una puntuación de 670 o superior, segúnFICO— Puede que le resulte difícil encontrar una buena tarjeta de crédito para empresas. Dicho esto, hay tarjetas disponibles para personas con un historial crediticio aceptable o incluso malo.
Si su crédito se considera justo (una puntuación entre 580 y 669), considere la posibilidad de:Capital One Spark Classic para empresasOfrece un reembolso del 1 % y no tiene cargos por transacciones anuales ni en el extranjero. No ofrece mucho más que eso, pero puede ser extremadamente útil para mejorar su crédito.
La mejor opción para personas con mal historial crediticio: tarjeta de crédito con garantía comercial de Wells Fargo
Si tiene un historial crediticio malo, le resultará difícil obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. Si puede permitirse realizar un depósito en efectivo, considere la tarjeta de crédito comercial garantizada de Wells Fargo.
La tarjeta te otorga un límite de crédito en función de la cantidad que deposites por adelantado, que va desde $500 hasta $25,000. También tendrás la posibilidad de elegir entre dos opciones de recompensas:
- Gane un reembolso de efectivo del 1,5 % en cada compra que realice
- Gana 1 punto por dólar en cada compra más 1,000 puntos de bonificación cuando gastes $1,000 o más en un mes
La tarjeta no cobra una tarifa por transacción extranjera, pero hay una tarifa anual de $25 por tarjeta, incluidas las tarjetas que usted entrega a sus empleados.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para pequeñas empresas
¿Cuál es la tarjeta de crédito empresarial más fácil de obtener?
No conocemos ninguna tarjeta de crédito comercial que ofrezca aprobación instantánea sin verificación de crédito. Como resultado, la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener es aquella para la que usted califica. Antes de solicitar una tarjeta, verifique su puntaje crediticio personal para ver en qué situación se encuentra. Luego, solicite una tarjeta que se ajuste a su rango crediticio.
Aquí solo cubrimos los rangos crediticios de un par de tarjetas porque las demás requieren un crédito bueno o excelente. Si su puntaje crediticio está en uno de esos rangos, sus probabilidades de aprobación son buenas (aunque nunca están garantizadas) para la mayoría de las tarjetas.
¿Puedo usar mi EIN para obtener una tarjeta de crédito?
Los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas le permiten agregar su número de identificación de empleador (EIN) a su solicitud. Pero no piense que eso es para evitar la necesidad de una verificación de crédito personal: aún deberá demostrar su número de Seguro Social.
Dicho esto, agregar su EIN le permite al emisor de la tarjeta informar su actividad a las agencias de informes de crédito comercial, por lo que es una buena idea si está trabajando en la construcción de su historial crediticio comercial.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?
Es posible, pero tenga en cuenta que sus opciones serán limitadas si su crédito no es bueno. Además, es posible que deba realizar un depósito de garantía para que le aprueben el préstamo. Dicho esto, tener una tarjeta de crédito comercial asegurada puede ser beneficioso mientras trabaja para reconstruir su crédito.
¿Las tarjetas de crédito comerciales verifican el crédito personal?
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizarán una verificación de crédito en sus informes de crédito personales antes de tomar una decisión sobre su solicitud. Esto se debe principalmente a que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal; en otras palabras, si su empresa no puede pagar la deuda que contrae, deberá hacerlo con sus activos personales.
Hay algunas tarjetas de crédito comerciales que no requieren una garantía personal (y, por lo tanto, no requieren una verificación de crédito personal), pero generalmente están reservadas para empresas más grandes con altos ingresos y reservas de efectivo.
¿Cómo afecta una tarjeta de crédito comercial a mi crédito personal?
Cuando solicites la tarjeta por primera vez, se realizará una consulta exhaustiva en tu informe crediticio, lo que puede restar algunos puntos a tu puntuación crediticia temporalmente. Sin embargo, de ahora en adelante, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales no informarán nada a las agencias de crédito personal a menos que tu cuenta esté en mora.
Solo un par de los principales emisores de tarjetas de crédito comerciales (Capital One y Discover) informan toda la actividad de tu cuenta tanto a las agencias de informes crediticios comerciales como a las de consumidores.
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