No caiga en la trampa: una breve historia de las estafas financieras

No caiga en la trampa: una breve historia de las estafas financierasexamina no sólo cómo los estafadores llevan a cabo sus planes fraudulentos, sino que también profundiza en la psicología detrás de por qué las víctimas caen presas en primer lugar.

El autor Ben Carlson cuenta las historias de la vida real de algunos de los charlatanes y estafadores más notorios, junto con el impacto que sus estafas tuvieron en sus víctimas.

Desde la historia de Ivar Kreuger, también conocido como el Rey de los Cerillos de Suecia, hasta el horrible engaño de Bernie Madoff y su esquema Ponzi multimillonario, Carlson cuenta las historias sensacionales de estafadores que sacudieron la historia.

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Resumen rápido

• Lea las historias detrás de las estafas financieras más grandes de la historia.
• Descubra las tácticas probadas y verdaderas en las que confían la mayoría de los estafadores.
• Aprenda cómo evitar ser víctima de estafas en su propia vida financiera.

COMPRAR EL LIBROTabla de contenidoResumen generalResumen del capítuloCapítulo 1: Nadie vende milagrosCapítulo 2: Cómo vender cualquier cosaCapítulo 3: Dinero rápidoCapítulo 4: Es el fin del mundo tal como lo conocemosCapítulo 5: Juego de manosCapítulo 6: Cuando el éxito no se traduceCapítulo 7: Cuando el fraude floreceCapítulo 8: El canto de sirena de las nuevas tecnologíasCapítulo 9: El poder seductor del FOMOCapítulo 10: El charlatán tipo ICapítulo 11: El charlatán tipo IICapítulo 12: Engañados por la inteligenciaCapítulo 13: ¿Qué tan crédulo eres?Capítulo 14: La persona más fácil de engañarAcerca del autorReflexiones finales

Resumen general

Carlson pone el foco en las estafas que se destacan en la historia, desglosando los eventos y resumiendo las historias en capítulos independientes perfectamente definidos. Esto le permite al lector la opción de saltar directamente a las historias que le resulten más interesantes.

Desde la historia de Ivar Kreuger, el rey de las cerillas de Suecia, hasta el impacto devastador del esquema Ponzi multimillonario de Bernie Madoff, los lectores pueden elegir entre algunos de los estafadores más despreciables que hayan existido jamás.

Además de ser una buena lectura sobre algunos de los malos más notorios de la historia,No caigas en la trampaTambién analiza en profundidad las razones por las que la gente cae en estafas aparentemente obvias y muestra cómo estas estafas han logrado engañar a una amplia gama de sectores de la sociedad, incluidos los ricos y famosos, ¡e incluso a presidentes en ejercicio!

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Resumen del capítulo

Capítulo 1: Nadie vende milagros

No caigas en la trampaComienza describiendo cómo la medicina y el fraude han ido de la mano durante mucho tiempo a lo largo de la historia de Estados Unidos. En lugar de aprovecharse de la avaricia, como suelen hacer muchas estafas, la charlatanería médica implica prometer aliviar enfermedades y lograr la curación. Y se aprovechan de uno de nuestros peores miedos: la muerte.

Antes de que se descubriera la penicilina en 1928, el público en general sabía poco sobre suOpciones de atención médicaComo resultado, los curanderos, charlatanes y charlatanes tenían un campo de juego abierto para estafar a millones de personas.

Muchos estadounidenses fueron víctimas de los charlatanes médicos y los vendedores de aceite de serpiente de principios del siglo XIX. Uno de ellos fue John Brinkley, un hombre sin escrúpulos que nunca terminó la carrera de medicina, pero que estableció su práctica en Carolina del Sur con un socio después de comprar un diploma por 100 dólares.

La estafa de Brinkley era bastante espantosa. Convencía a pacientes vulnerables de que implantar testículos de cabra en sus escrotos aumentaría su fertilidad y virilidad. En la década de 1920, cobraba 750 dólares por procedimiento, una cantidad enorme de dinero en aquella época.

Al convertirse en un favorito de la radio desde el principio, logró cautivar a las masas y, en esencia, ganó millones con la publicidad de su procedimiento. Decenas de víctimas murieron a manos de su medicamento falso.

Capítulo 2: Cómo vender cualquier cosa

Gustav Eiffel diseñó su torre homónima como un hito temporal, erigido para su reconocimiento en la Feria Mundial de 1889. Originalmente estaba previsto que permaneciera en pie solo durante dos décadas, después de las cuales sería desmontada pieza por pieza.

El estafador Victor Lustig, un hombre con 45 alias, decidió vender fraudulentamente la Torre Eiffel. Siendo un joven que viajaba en un transatlántico de Europa a América, había comenzado como jugador, pero se convirtió en un estudiante de la élite adinerada.

En París, creó un cargo gubernamental falso para sí mismo. Hizo imprimir papel y tarjetas con el sello francés en relieve para consolidar su legitimidad. Así nació su nuevo (y absolutamente falso) título gubernamental: “Subdirector General del Ministerio de Correos y Telégrafos”.

Lustwig instaló su tienda en el altivo Hotel de Crillon e intentó vender la Torre Eiffel como chatarra, alegando que el gobierno francés estaba derribando la estructura, que se encontraba en mal estado de conservación. Lustig vendió la Torre Eiffel a André Paisson, un ingenuo recién llegado al negocio de la chatarra, y huyó del país poco después.

Capítulo 3: Dinero rápido

Carlson analiza las razones psicológicas y conductuales que se esconden detrás del gusto de los estadounidenses por adquirir dinero con poco esfuerzo. Explica en detalle cómo los fracasos y los éxitos reales se registran de forma similar en el cerebro. Y esa es una de las razones por las que tantos se juegan el juego, incluso cuando las probabilidades están muy en su contra.

Pero ¿qué pasa con los pocos que ganan la lotería o cuando los jóvenes deportistas firman contratos lucrativos? Carlson explica cómo el dinero rápido a menudo conduce a resultados desastrosos. La riqueza rápida a menudo conduce a un dramático aumento en el estilo de vida casi instantáneamente. Muchas de las personas sobre las que escribió en este capítulo lo perdieron todo, desde sus relaciones hasta su seguridad financiera.

A menudo impresionables y sin ninguna orientación financiera, estas víctimas eran blancos fáciles para estafadores oportunistas.No caigas en la trampaAdvierte a los lectores de que no deben confiar demasiado en los "asesores" o "consultores" y que siempre deben investigar antes de tomar decisiones financieras importantes.

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Capítulo 4: Es el fin del mundo tal como lo conocemos

Desde el fin del mundo hasta el próximo mercado alcista, Carlson recuerda a sus lectores que nadie puede predecir lo que nos depara el futuro.

No caigas en la trampadetalla cómo el pesimismo se vende mejor que el optimismo. Un interés morboso en lo quepoderLas cosas que salen mal crean un mercado floreciente. Las historias negativas se transmiten mejor que las positivas. Y la prensa informa sobre las buenas noticias gradualmente, mientras que las malas noticias llegan rápidamente.

Carlson también recuerda a los lectores que nuestro cerebro naturalmente lucha contra las noticias y opiniones con las que no estamos de acuerdo, pero es importante mantener la mente abierta si queremos evitar ser engañados por estafas.

Capítulo 5: Juego de manos

Después de una exitosa carrera en el equipo de esquí de Estados Unidos, Molly Bloom se dirigió a Hollywood, donde supervisó partidas de póquer de celebridades a las que asistía la élite de Hollywood. Un jugador frecuente era el administrador de fondos de cobertura Bradley Ruderman.

Si bien Ruderman no era una celebridad, se ganó un lugar en la mesa gracias a sus bolsillos profundos. Era un jugador de póquer terrible, y se ganó el apodo de “Bad Brad” por sus pérdidas casi constantes. Pero al relajado Ruderman no le importaba perder porque su única intención era atraer a nuevos inversores ricos.

A medida que la conversación en la mesa giraba en torno a asuntos comerciales y financieros, Ruderman afirmó que sufondo de coberturaEstaba obteniendo un rendimiento del 60% anual. En realidad, Ruderman estaba llevando a cabo un esquema Ponzi de 44 millones de dólares, estafando a amigos, familiares y a sus nuevos compañeros ricos de Hollywood.

Cuando su esquema Ponzi salió a la luz, el FBI determinó que Ruderman había gastado 9 millones de dólares de su dinero invertido en su fraude. Al perder grandes cantidades de dinero en el juego, se presentó como alguien tan rico que las pérdidas no importaban. Y esto funcionó muy bien para atraer víctimas al fraude de Ruderman.

Capítulo 6: Cuando el éxito no se traduce

No caigas en la trampaCarlson subraya que vivir una vida plena y tener un alto patrimonio neto son dos cosas muy diferentes. Explica cómo el deseo humano de progresar mantiene a muchos en una búsqueda constante de más, independientemente de su posición social.

La inquietud que acompaña a la necesidad de riqueza adicional lleva a muchos a arriesgar lo que tienen; si lo hacen una sola vez, una persona puede perder todo lo que tiene en manos de un charlatán. El exceso de confianza en las habilidades de inversión puede causar graves daños a sus ahorros. Y confiar en la persona equivocada aunque sea una vez puede llevar a un futuro financiero arruinado.

Carlson subraya que la otra cara de la moneda también es cierta: es decir, uno solo necesita aprender aadministrar el dineroUna vez más, para tener un futuro financiero estable. Explica por qué diversificar el dinero es importante para todos, independientemente de su nivel de riqueza.

Capítulo 7: Cuando el fraude florece

Al analizar en retrospectiva un esquema fraudulento, es fácil detectar las similitudes entre los estafadores y los estafadores. Dondequiera que el fraude prospere, encontrará ciertos temas y condiciones comunes.

No caigas en la trampaExplica en profundidad cómo la codicia alimenta el fraude. La fase de codicia del ciclo del mercado deja a los inversores en una presa fácil para los estafadores. La codicia puede nublar la visión. Y los estafadores se aprovechan de los inversores para que adopten estrategias que no deberían haber elegido.

A los estafadores les encanta atacar cuando las cosas van muy mal o muy bien. Los altibajos del mercado influyen en nuestras emociones de distintas maneras. Es importante tomarse el tiempo y tener cuidado al tomar una decisión financiera importante. Los charlatanes están esperando para aprovecharse de la confianza ciega. Y el pánico a menudo equivale a ganancias para los estafadores y charlatanes inescrupulosos.

Capítulo 8: El canto de sirena de las nuevas tecnologías

La innovación tecnológica no es necesaria para que se produzca el fraude, pero sin duda puede facilitarlo mucho.

Ahora que los medios de comunicación siguen los acontecimientos actuales las 24 horas del día, los 7 días de la semana, es fácil sentirse demasiado optimista o pesimista sobre el futuro. Y el acceso ininterrumpido a las noticias podría ser la causa de muchas teorías de inversión que se han exagerado.

Saber lo que está pasando en todo momento significa que también sabemos cuándo otros están progresando y enriqueciéndose. Todo esto puede conducir a un grave caso de FOMO (miedo a perderse algo) que, a su vez, puede llevarnos a gastar de más para estar a la altura de nuestros pares.

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Capítulo 9: El poder seductor del FOMO

Carlson escribe sobre la característica que define a alguien que se aprovecha económicamente de los demás: su capacidad de hacer que la gente crea lo que uno dice.

Ivar Kreuger, un rico empresario sueco, controlaba el 75% de todos los fósforos que se producían en la década de 1920, lo que significaba que tenía poder y prestigio. Kreuger se movía en círculos prestigiosos e incluso poseía una isla privada en el Mar del Norte.

Finalmente, Kreuger pasó de ser el rey de los partidos a ser promotor de acciones. Nuevamente, esto fue en la década de 1920, cuando los inversores se volvían locos por cualquier cosa basada en Wall Street. Así que el misterioso empresario sueco era imparable. Abrió empresas que no tenían activos y mintió a los inversores sobre sus ganancias.

En 1932, Krueger no sólo controlaba la mayor empresa de cerillas del mundo, sino que también poseía periódicos, propiedades inmobiliarias, compañías telefónicas y bancos. Por desgracia, había construido un castillo de naipes. En el momento de su suicidio ese mismo año, tenía reclamaciones por fraude por valor de mil millones de dólares.

Capítulo 10: El charlatán tipo I

Los charlatanes del tipo I son sinceros desde el principio, pero terminan arruinando a sus inversores debido a consecuencias imprevistas. Estos charlatanes son visionarios y suelen ser muy apasionados con sus ideas. E incluso cuando las cosas empiezan a fallar, tienen problemas para controlar el rumbo.

Pero, comoNo caigas en la trampaexplica que cuando se combina el intelecto y la pasión con personas que quieren ganar un montón de dinero, es fácil desarrollar puntos ciegos ante los riesgos potenciales de sus planes.

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Capítulo 11: El charlatán tipo II

Los charlatanes del tipo II son estafadores que quieren sacarle todo el provecho a las personas. No les importa en absoluto lastimar a sus víctimas. Los del tipo II saben cómo estafar y te dicen exactamente lo que quieres oír.

Este tipo de estafadores suelen desarrollar planes bien pensados ​​y presentados de forma excelente. No se equivoque, un charlatán de tipo II sabe exactamente cómo venderle.

En este capítulo, Carlson explica cómo John Blunt era la personificación de un charlatán tipo II. Blunt fue el director fundador de la Compañía de los Mares del Sur. Utilizó su singular estructura corporativa para seducir a los ricos y convertirlos enplan para hacerse rico rápidamente.

Blunt no era un intelectual, pero tenía determinación y era un excelente vendedor. Su único objetivo en la vida era hacerse rico lo más rápido posible. Blunt sobornó a los tribunales, mintió a la realeza, sobornó al Secretario del Tesoro y difundió rumores para aumentar el precio de sus acciones.

Capítulo 12: Engañados por la inteligencia

Se podría decir que Sir Isaac Newton es la figura más importante de la revolución científica. Fue uno de los primeros inversores de The South Sea Company y también un pionero del capital de riesgo.

Newton obtuvo ganancias de sus inversiones en la empresa fraudulenta de Blunt al principio, pero las perdió todas cuando utilizó sus ganancias para volver a invertirlas más adelante.

No caigas en la trampadetalla la historia de Theranos, una fraudulenta empresa de atención médica de Silicon Valley que fue dirigida por la estafadora moderna Elizabeth Holmes.

Los inversores nunca pensaron en cuestionar a Holmes, ya que contaba con el respaldo de muchas personas prestigiosas, entre ellas el ex secretario de Estado Henry Kissinger y el ex secretario de Estado George Shultz. ¡Holmes incluso tuvo la audacia de hacer pasar a Joe Biden por una instalación falsa!

Capítulo 13: ¿Qué tan crédulo eres?

El psicólogo Stephen Greenspan es un experto en la credulidad humana. Explica cómo un resultado creíble es el resultado de la interacción entre los siguientes cuatro factores: la situación, los procesos cognitivos, la personalidad y el estado emocional.

Carlson escribe sobre la importancia de comprender laRelación sagrada entre riesgo y rendimientoExplica cómo Bernie Madoff prometió retornos consistentes de entre el 10% y el 12%, lo que no es extraordinariamente más alto que el retorno promedio del SP 500.

Madoff no publicitó mayores retornos porque quería que sus falsas promesas fueran creíbles, y esa es una de las principales razones por las que sus inversores, bien informados, siguieron siendo crédulos y creyeron en su plan.

Capítulo 14: La persona más fácil de engañar

No caigas en la trampaCarlson aborda el tema de lo fácil que es perder una fortuna. Reconoce que se necesita mucho trabajo para amasar grandes fortunas. Y el mayor fraude de todos es a menudo el dolor financiero que nos infligimos a nosotros mismos por malas decisiones.

Desde el estilo de vida excesivo de George Vanderbilt en el Biltmore hasta los excéntricos hábitos de gasto de Johnny Depp se citan como ejemplos de lo que no se debe hacer con una enorme riqueza personal.

Carlson termina su libro con una sólida advertencia:“Si no puedes priorizar tus hábitos de gasto, nunca podrás ahorrar lo suficiente para salir adelante, sin importar cuánto dinero ganes”.

Acerca del autor

Ben Carlson fue autor anteriorUna gran dosis de sentido común: por qué la simplicidad supera a la complejidad en cualquier plan de inversión, yAlfa organizacional: cómo agregar valor en la gestión de activos institucionales.

Carlson pasó su carrera ayudando a varios clientes institucionales, sin fines de lucro y de alto patrimonio conplanificación de inversionesActualmente es Director de Gestión de Activos Institucionales en Ritholtz Wealth Management y es el creador de un blog y un podcast financieros.

Constantemente incluimos su blog financiero,Una riqueza de sentido común, uno de nuestrosLas mejores selecciones de los mejores blogs de inversiónDurante los últimos cinco años.

Reflexiones finales

Carlson describió los acontecimientos históricos y los pintorescos personajes del libro con excelente detalle y claridad.No caigas en la trampaEs una lectura interesante y esclarecedora sobre los charlatanes más notorios de la historia, impulsados ​​por la codicia extrema, la sociopatía y una inclinación por el poder.

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