Reseña de Credit Karma: ventajas, desventajas y alternativas

Credit Karma es una de nuestras herramientas favoritas para monitorear su puntaje crediticio y salud financiera.

Su puntuación crediticia es uno de los indicadores clave de su salud financiera. Si no controla su crédito, podría estar pagando demasiados intereses por sus préstamos o pagando de más por el seguro.

Afortunadamente, con Credit Karma puede obtener puntuaciones crediticias gratuitas, informes crediticios gratuitos y más.

Esto es lo que necesita saber sobre Credit Karma.Consulta Credit Karma aquí

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Resumen rápido

• GratisMonitoreo de puntaje crediticioy herramientas
• Mercado de préstamos para ayudarle a ahorrar en préstamos futuros
• Planificación de escenarios para ayudarle a mejorar su puntuación

ABRIR UNA CUENTA

Detalles de Credit Karma
Nombre del producto	Karma crediticio
Precio	Gratis
Ofertas	Monitoreo de crédito, banca
APY	4,10%APY
Promociones	Ninguno

¿Qué es Credit Karma?

Credit Karma fue fundada en 2007 por Kenneth Lin, Ryan Graciano y Nichole Mustard. El objetivo original era proporcionar calificaciones crediticias e informes crediticios gratuitos a consumidores de todo el país, así como ayudarlos a navegar por el complejo mundo del crédito.

Con el tiempo, Credit Karma agregó un sólido conjunto de funciones que incluyen un mercado de préstamos, banca y más.

En 2020, Credit Karma fue comprado por Intuit (el fabricante deTurboTaxy Quickbooks), y se vio obligada a escindir su producto de software fiscal (que desde entonces ha cambiado de nombre aImpuestos de CashApp).

Credit Karma sigue siendo una herramienta fantástica para monitorear su crédito y la nombramos una de las mejores aplicaciones de monitoreo de crédito para 2024.

Características de Credit Karma

Karma crediticioComenzó como un sitio de monitoreo de crédito en línea, pero ofrece mucho más que solo monitoreo de puntaje crediticio. Esta es una lista de algunos de los recursos a los que los usuarios pueden acceder de forma gratuita en Credit Karma.

Puntuación de crédito gratuita

El monitoreo de crédito gratuito es la característica principal de Credit Karma. Ofrece instantáneas gratuitas de su puntaje de crédito Vantage 3.0. Los usuarios también pueden acceder a su informe de crédito completo de Transunion y Equifax.

Los informes de crédito están diseñados para que pueda profundizar en los factores de puntaje crediticio (como consultas de crédito duras, cuentas en cobranzas, historial de pagos, etc.).

Si alguna vez tuvo problemas con su puntaje crediticio, Credit Karma hace que sea muy fácil determinar lo que necesita hacer para arreglar su crédito.

Herramientas de simulación de puntaje crediticio

Además de mostrar su puntaje crediticio,Karma crediticiotiene una herramienta de simulación de puntaje crediticio. La herramienta le ayuda a considerar escenarios hipotéticos. Por ejemplo, ¿qué pasará con mi puntaje crediticio si solicito una hipoteca de $250,000? En mi caso, la respuesta es que mi puntaje crediticio es de $250,000.Puntuación crediticiaEl puntaje de crédito cae a 730.

Sin embargo, Credit Karma explica que el efecto negativo del nuevo préstamo desaparece con el tiempo. También puede utilizar esta herramienta para ver cómo le irá a su puntaje de crédito si comienza a tener un saldo en su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si utiliza una tarjeta de crédito con interés al 0 % para pagar $3000 por reparaciones del techo, ¿qué sucederá con su puntaje de crédito?

Mercado de préstamos

La forma principal en queKarma crediticioLa forma más fácil de ganar dinero es recomendando a las personas a los prestamistas. Con el mercado de préstamos de Credit Karma, puede comparar tarjetas de crédito,Préstamos personales, préstamos para automóviles y más. Si inicia una solicitud de préstamo desde el mercado de Credit Karma, Credit Karma ganará una comisión.

En general, el mercado de tarjetas de crédito tenía algunas buenas tarjetas, pero las personas que viajan a menudo se sentirán decepcionadas por la colección general. Si simplemente está buscando una buena tarjeta con una tasa de interés baja o un potencial de devolución de efectivo decente, Credit Karma lo ayudará a encontrar la tarjeta adecuada.

Información para la compra de una vivienda

Una de las características más nuevas de Credit Karma es unaSección de compra de viviendaCredit Karma permite a los usuarios ingresar sus ingresos y ahorros para generar un estimador de “poder adquisitivo de vivienda”. Esto muestra el monto MÁXIMO que es probable que le aprueben si solicita una hipoteca.

Si bien es útil ver esto, es importante tener en cuenta que debe establecer su propio presupuesto al comprar una casa. En nuestro caso, Credit Karma estima que podríamos afrontar un pago hipotecario mensual de $3200. Sin embargo, cuando considero los costos de cuidado de mis hijos y el hecho de que pagamos nuestro seguro médico, los $3200 son escandalosamente altos.

Aunque las estimaciones pueden ser demasiado generosas, el centro de compra de viviendas de Credit Karma sigue siendo útil. Los usuarios pueden explorar las tasas de interés de las hipotecas e incluso solicitar la aprobación previa de un préstamo a uno de los socios de Credit Karma.

Ahorros de alto rendimiento

Credit Karma se lanzó recientementeAhorros de Credit Karma- una cuenta de ahorros de alto rendimiento que no tiene mínimos ni tarifas y un rendimiento de primer nivel.

En este momento, Credit Karma Savings está ofreciendo4,10%APY. Eso lo coloca cerca del tope de las tasas deNuestros mejores lugares para abrir una cuenta de ahorros.

La cuenta no tiene comisiones ni mínimos mensuales y está asegurada por la FDIC hasta 5 millones de dólares a través de una red de bancos asociados. El único inconveniente es que se trata de una cuenta de ahorros real, lo que significa que los retiros están limitados a 6 veces al mes.

Abra una cuenta de ahorros de Credit Karma aquí

Software de impuestos

Credit Karma solía ofrecer software de impuestos, pero desde que fue adquirida por Intuit (el fabricante de TurboTax), vendió su empresa de preparación de impuestos. Esa empresa pasó a llamarse Cash App Taxes (puedeLea la reseña de Cash App Taxes aquí).

Sin embargo, Credit Karma es el socio de TurboTax para supréstamo anticipado de reembolso de impuestos este añoDebe enviar su préstamo de TurboTax a una cuenta de dinero de Credit Karma.

¿Credit Karma es realmente gratuito?

Karma crediticioEn realidad, su uso es 100 % gratuito. Sin embargo, Credit Karma utiliza su plataforma para recomendar a las personas prestamistas y obtiene una comisión cuando los usuarios solicitan un préstamo desde el sitio.

Es importante recordar que Credit Karma utiliza la salud financiera como una forma de comercializar productos financieros. Si tiene problemas financieros, probablemente no debería solicitar nuevas tarjetas de crédito hasta que pueda ganar de manera constante más de lo que gasta.

¿Credit Karma mantendrá mi información segura?

Cuando te unes a Credit Karma, proporcionas tu número de seguridad social y toda tu información crediticia. Cada vez que ingresas esa información en un sitio web, aumentas la probabilidad de que seas víctima de un robo de identidad.

Desafortunadamente, si planeas operar dentro del marco del sistema financiero moderno, corres el riesgo de sufrir un robo de identidad digital de todos modos. Nadie puede mantener su información 100% segura. Dicho esto, Credit Karma utiliza seguridad de nivel bancario que incluye encriptación de información de 128 bits y acceso de solo lectura a tu información.

La verdadera preocupación para la mayoría de las personas no es si sus datos están seguros, sino cómo Credit Karma usará su información. Credit Karma no vende información, pero usa tus datos financieros para recomendarte productos y servicios. Y recientemente se han involucrado en el robo de identidad digital.Problemas con la FTC en torno a esta práctica.

Cuando los usuarios solicitan un préstamo desde la plataforma, Credit Karma pasa la información al banco.
CreditKarma no venderá su información privada, pero la utilizará para recomendarle productos y servicios que podrían interesarle. Si decide solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, CreditKarma pasará su información al banco.

¿Debería utilizar Credit Karma para realizar un seguimiento de mi crédito?

Karma crediticioes mi herramienta favorita para hacer un seguimiento de mi puntuación crediticia. Tiene una interfaz de usuario excelente y está repleta de extras que hacen que poner en forma tu puntuación crediticia sea fácil.

Si bien hay muchas otras herramientas de puntuación crediticia, Credit Karma sigue siendo mi principal recomendación si no estás obteniendo una puntuación gratis en otro lugar.

Consulta Credit Karma aquí