Reseña de Fundrise: ventajas, desventajas y alternativas

The College Investor es un promotor no cliente de Fundrise. The College Investor recibe una compensación si abres una cuenta en Fundrise después de hacer clic en un enlace de esta página.The College Investor es un promotor no cliente de Fundrise. The College Investor recibe una compensación si abres una cuenta en Fundrise después de hacer clic en un enlace de esta página.

Recaudación de fondoses una plataforma de inversión inmobiliaria en línea que permite a los inversores comunes acceder a mercados inmobiliarios y ofertas en las que no podrían invertir por su cuenta.

A través de Fundrise, puedesinvertirya sea en bienes raíces residenciales administrados profesionalmente, llamados eFunds, o en una cartera diversificada de bienes raíces comerciales, llamados eREIT.

En esta reseña, cubriré los conceptos básicos de la inversión en Fundrise, por qué a tantos inversores les encanta la plataforma y las oportunidades de inversión, y por qué no he invertido mi dinero en la empresa... todavía.

PuedeComience a utilizar Fundrise aquí.

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Resumen rápido

• Comience a invertir en bienes raíces por tan solo $10
• Plataforma de inversión en eREIT en línea
• Permite retiros con 30 días de anticipación, lo cual es uno de los mejores que existen.

ABRIR UNA CUENTA

Detalles de la recaudación de fondos
Nombre del producto	Recaudación de fondos
Inversión mínima	$10
Cuota anual	1,00 % de activos bajo administración
¿Inversor acreditado?	Abierto tanto a acreditados como a no acreditados
Promociones	Ninguno

Tabla de contenidoConceptos básicos de recaudación de fondosPortafolio de inicioPortafolios basados ​​en objetivosInversiones directasRecaudación de fondos ProIRA autodirigida¿Por qué a la gente le encanta Fundrise?Rendimiento de recaudación de fondos¿Cómo se compara Fundrise?¿Cómo se grava Fundrise?Asegúrese de comprender los riesgos¿Por qué debería confiar en nosotros?¿Para quién es esto y vale la pena?Preguntas frecuentes sobre recaudación de fondos

Conceptos básicos de recaudación de fondos

La mejor manera de pensar en Fundrise es pensar en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) privado sin todas las comisiones. Si no estás familiarizado con un REIT, significa que estás invirtiendo en una canasta de propiedades. Piensa en ello como un ETF para bienes raíces. Dentro del REIT, hay un montón de inversiones diferentes en propiedades. Como propietario del REIT, recibes tu pequeño porcentaje de los ingresos generados por estas propiedades.

Aunque Fundrise no cotiza en bolsa, te permite liquidar tu inversión hasta cuatro veces al año con un aviso de 30 días. Esto es diferente a un REIT que cotiza en bolsa, que te permite vender de inmediato. Sin embargo, para un REIT privado, esta es una de las mejores opciones que hemos visto.

Entonces, ¿cómo se puede invertir en Fundrise? Actualmente, ofrecen tres opciones:

Portafolio de inicio

Con la cartera de inicio, puede invertir en eREIT duranteuna inversión inicial de solo $10Obtendrás acceso a más de 20 propiedades diferentes en las principales ciudades de todo el país.

Pagará una tarifa de administración de fondos del 0,85 % a Fundrise y una tarifa de administración de cuenta del 0,15 %, lo que suma un total de 1 % en tarifas anuales combinadas.

Si decide invertir, obtendrá una combinación 50/50 deingresos eREITy eleREIT de crecimientoDebe esperar conservar ambas inversiones durante cinco años o más, pero tendrá la oportunidad de liquidarlas una vez por trimestre.

Portafolios basados ​​en objetivos

Si invierte al menos $1,000, puede actualizar a una cartera basada en objetivos. Las carteras basadas en objetivos de Fundrise incluyen hasta 7 eREIT y docenas de propiedades. Puede elegir entre una cartera equilibrada, unaIngresos pasivoscartera de inversiones o una cartera de crecimiento agresivo. Su combinación de eREIT dependerá de sus objetivos.

Puede encontrar más información sobre cada eREIT, las propiedades que poseen, su apalancamiento y obtener perspectivas sobre el crecimiento y los ingresos futuros directamente desde el sitio web de Fundrise.

Al igual que con la cartera inicial, pagará una tarifa de gestión anual del 0,85 % y una tarifa de gestión de cartera del 0,15 %.

Inversiones directas

Si elige invertir en un eFund en lugar de un eReit, en realidad está...InvertirEn un proyecto inmobiliario, no se puede esperar un evento de liquidez antes de que el proyecto se complete. En este momento, se puede invertir en un fondo de Washington DC o en un fondo de Los Ángeles.

Para invertir en estos fondos, pagará una tarifa anual del 0,85 % y una tarifa de gestión de cartera del 0,15 % (que se exime en determinadas circunstancias, pero no en muchas).

Una característica única de convertirse en un inversor de eFund es el programa de “primera mirada”. Si vive en la zona, puede comprar una casa antes de que salga al mercado. Puede utilizar su inversión en eFund como parte de su pago inicial.

No quiero exagerar el programa de primera opción, tendrás que comprar tu casa al precio del mercado, pero creo que es un buen programa para tener en cuenta. Los mercados inmobiliarios de las principales ciudades están en auge en este momento. Si alguna vez quieres comprar, tiene sentido "vincular tu fondo de pago inicial" a una inversión comparable en la ciudad de tu elección.

Recaudación de fondos Pro

Su último producto esRecaudación de fondos Pro, que es una suscripción opcional y está diseñada para el inversor activo que desea tener más control sobre las asignaciones y la estrategia. Los miembros existentes con un saldo de cuenta de $5000 o más obtienen la exención gratuita de Fundrise Pro. Aquellos inversores que hayan realizado previamente una inversión directa también obtienen la exención gratuita.

Los miembros de Fundrise Pro pueden:

• Concentrar las inversiones en fondos específicos
• Cree un plan de inversión personalizado con sus preferencias, incluido el establecimiento de una asignación objetivo entre varias inversiones.
• Profundice en los datos con las herramientas únicas de Fundrise para tomar mejores decisiones de inversión

Costo de Fundrise Pro:

• $10 al mes o $99 al año pagados por adelantado

Puedes probarlo gratis durante 30 días.

IRA autodirigida

Recientemente,Recaudación de fondoslanzó un programa de IRA autodirigido para personas que buscan proteger sus ingresos ante el IRS. Pagará una tarifa anual de $75 por el servicio, pero puede invertir en cualquiera de las carteras que ofrece Fundrise.

Vea si tiene más sentido abrir su propia IRA autodirigida aquí:Los mejores proveedores de IRA autodirigidos.

¿Por qué a la gente le encanta Fundrise?

He hablado con numerosas personas que han invertido enRecaudación de fondosY todos elogian la experiencia. Estas son las tres características que más adoran los verdaderos inversores.

Transparencia -Fundrise te permite entender fácilmente en qué estás invirtiendo. Es útil que puedas ver una foto de la propiedad y saber dónde se encuentra en un mapa. También puedes investigar los datos financieros de cada propiedad. ¿Tienes alguna pregunta? El servicio de atención al cliente responderá a los correos electrónicos y las llamadas telefónicas.

Falta de liquidez -Lógicamente, la mayoría de las personas quieren tener el dinero a mano, pero tener dinero “bloqueado” en una inversión es una excelente manera de hacer que tu dinero siga creciendo. Fundrise ha obtenido rendimientos fenomenales y parte de su éxito se debe a que “obliga” a sus inversores a mantener el rumbo. Sin embargo, ten en cuenta que, durante tiempos difíciles (como una pandemia), Fundrise puede impedirte retirar tus fondos.

Ventaja competitiva -Fundrise es una empresa que se enorgullece de su ventaja competitiva. Invierte principalmente en proyectos que tienen una capitalización de mercado de entre 5 y 100 millones de dólares. Estos son demasiado grandes para la mayoría.inversores privados, pero los bancos los pasan por alto porque no pueden evaluar con precisión el perfil de riesgo de los proyectos. En algunos casos, Fundrise tiene una ventaja porque los bancos enfrentan costos muy altos debido a regulaciones onerosas.

Sin embargo, si navega por elRecaudación de fondos RedditVerás que existen inquietudes o confusión por parte de varios inversores. Te recomiendo que te informes sobre el producto antes de lanzarte a él.

Rendimiento de recaudación de fondos

Siguiendo la misma línea de transparencia que mencionamos anteriormente, Fundrise publica su desempeño y retornos históricos.

Es importante tener en cuenta que Fundrise (y el sector inmobiliario en general) es un activo no correlacionado con las acciones. Por eso vemos cosas como 2023, donde el mercado de valores ha subido dos dígitos, pero el sector inmobiliario (y Fundrise) han tenido un rendimiento significativamente inferior. Sin embargo, en otros años, ocurre lo contrario.

¿Cómo se compara Fundrise?

Fundrise es una de las plataformas de inversión inmobiliaria más populares en línea, pero ciertamente no es la única. De hecho, en los últimos años, ha surgido una feroz competencia en este espacio.

Eche un vistazo a estos principales competidores de Fundrise y vea cómo se compara Fundrise:

Encabezamiento
Clasificación
Tarifas de AUM	1.00%	0,30% a 0,50%	2,00%
Inversión mínima	$10	$1,000	$1,000
¿Abierto a inversores no acreditados?
Celúla	CUENTA ABIERTA	LEER LA RESEÑA	LEER LA RESEÑA

¿Cómo se grava Fundrise?

Otra gran diferencia entre Fundrise y simplemente poseer acciones en el mercado de valores es cómo se grava.

Dependiendo de la inversión específica que tenga en Fundrise, recibirá un documento fiscal diferente y se le aplicarán impuestos diferentes.

Deberías recibir unFormulario 1099-DIVpara cada eREIT o fondo de intervalo en su cartera que generó distribuciones agregadas de al menos $10 o más en el año fiscal determinado.

Si posee acciones del eFund de Fundrise, debería recibir unaAnexo K-1.

Si liquidó alguna participación en un fondo eREIT/de intervalo durante el año anterior, debería esperar recibir unaFormulario 1099-Bpara cada fondo.

Sin embargo, también debe estar atento a las correcciones. Los REIT son conocidos por emitir formularios 1099 corregidos y retrasar la presentación de declaraciones de impuestos de sus clientes.

Si usted es propietario de un REIT, es probable que le encante el hecho de que paguen grandes dividendos, pero que odie el hecho de que, a la hora de pagar impuestos, tenga que esperar a que le llegue el formulario 1099 corregido en marzo. La razón de esto es que muchos REIT, así como algunos fondos mutuos, fideicomisos hipotecarios de amplia participación y conductos hipotecarios inmobiliarios, reasignan sus dividendos o reclasifican sus distribuciones de ganancias de capital a largo plazo. Como deben transferir gran parte de sus ingresos, el gobierno les da hasta el final de su año fiscal, que para la mayoría de estas empresas ocurre en febrero.

Relacionado:Qué hacer si está esperando formularios de impuestos atrasados

Asegúrese de comprender los riesgos

Aprendí sobreRecaudación de fondosHace más de seis años. En ese momento, todavía se permitía a los particulares invertir en propiedades concretas. En aquel momento, invertir online en propiedades que nunca había visto me ponía nervioso. La introducción del eREIT (y el beneficio añadido de la diversificación) alivió mis temores, pero sigue habiendo un riesgo.

Mi principal preocupación es el nivel de apalancamiento que Fundrise considera sostenible. Si bien la mayoría consideraría que un índice de apalancamiento del 78 % es conservador (y lo es), muchas de las propiedades son proyectos de desarrollo. Si la demanda de viviendas en cualquier ciudad importante cae, el apalancamiento podría arruinar la rentabilidad de las inversiones.

La mayoría de las propiedades adquiridas no se hacen con la mentalidad de comprar y conservar para siempre. Más bien, los eREIT quieren eventos de liquidez regulares que permitan el crecimiento.

En mis inversiones inmobiliarias personales, solo me endeudo cuando puedo mantener una propiedad en alquiler que sea rentable a largo plazo. Una vez estuve atrapado bajo el agua y no es un buen momento. Sin duda, la naturaleza 100 % pasiva de Fundrise debería calmar mis preocupaciones, pero no puedo evitarlas.

¿Por qué debería confiar en nosotros?

He estado escribiendo y revisando empresas de inversión ycubriendo inversiones inmobiliariasDurante 10 años, he sido propietario de propiedades unifamiliares, multifamiliares, sindicaciones inmobiliarias, sociedades privadas y más. Tengo un amplio conocimiento tanto del aspecto de inversión como del aspecto fiscal de estos productos y servicios.

Además, contamos con nuestro equipo de cumplimiento que verifica y actualiza periódicamente los hechos de nuestras revisiones.

¿Para quién es esto y vale la pena?

Fundrise es una excelente plataforma para cualquier persona que busque obtener exposición inmobiliaria en su cartera general con un mínimo bajo. Es un REIT privado, por lo que existen riesgos y debes comprender que la rentabilidad de la inversión que históricamente ha obtenido puede no repetirse en el futuro.

Sin embargo, el bajo precio de entrada de solo $10 limita el riesgo de pérdidas. Recomendaría Fundrise como una excelente plataforma para comenzar en el sector inmobiliario. Como siempre, antes de comprometer grandes cantidades de capital, haga su propia investigación.

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¿Qué opinas de Fundrise? ¿Lo has probado alguna vez?

Preguntas frecuentes sobre recaudación de fondos

Estas son las preguntas más comunes que recibimos sobre Fundrise.

¿Es Fundrise una buena inversión?

Puede ser. Fundrise es una inversión inmobiliaria especializada y, para algunas personas, podría ser el tipo de inversión que están buscando en su cartera. Invierte en una canasta de bienes raíces, lo que implica mayores riesgos que otros tipos de inversiones, pero las recompensas también pueden ser mejores.

¿Cómo funciona Fundrise?

Fundrise es lo que se conoce como un REIT, un fideicomiso de inversión inmobiliaria. Básicamente, posee una canasta de bienes raíces (viviendas multifamiliares, edificios comerciales, etc.) y usted obtiene una pequeña porción de la propiedad. Como resultado, usted recibe una recompensa con su parte de los alquileres recibidos, la apreciación en la venta, etc.

¿Está tu dinero atrapado en Fundrise?

No, si bien Fundrise está dirigido a inversores a largo plazo (más de 5 años), su fondo insignia ofrece reembolsos sin penalización cada trimestre.

¿Fundrise paga dividendos?

Históricamente, Fundrise ha pagado dividendos trimestralmente. Pero, como todas las inversiones, los dividendos están sujetos al rendimiento de los activos subyacentes.

¿Es Fundrise una estafa?

¡No! Fundrise no es una estafa. Fundrise es una empresa de inversión regulada por la SEC que se centra en el sector inmobiliario.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD

La información aquí contenida no constituye una oferta ni una solicitud de interés en ninguna oferta de valores; sin embargo, si se proporciona una indicación de interés, puede retirarse o revocarse, sin obligación o compromiso de ningún tipo antes de ser aceptada después de la calificación o efectividad del documento de oferta correspondiente, y cualquier oferta, solicitud o venta de cualquier valor se realizará únicamente mediante una circular de oferta, memorando de colocación privada o prospecto. No se solicita dinero ni ninguna otra contraprestación por medio de la presente, y no se aceptará sin que se le haya proporcionado a dicho inversor potencial el documento de oferta correspondiente. Unirse a la Plataforma Fundrise no constituye una indicación de interés en ninguna oferta ni implica ninguna obligación o compromiso de ningún tipo.

Las circulares de oferta presentadas públicamente de los emisores patrocinados por Rise Companies Corp., no todos los cuales pueden estar actualmente calificados por la Comisión de Bolsa y Valores, se pueden encontrar en www.fundrise.com/oc.