Reseña de Hometap: ventajas, desventajas y alternativas

Hometap es una alternativa HELOC.

Algunas personas tienen una casa cuyo valor ha aumentado, pero no pueden aprovecharlo. Esto puede deberse a un mal historial crediticio o a un exceso de deuda.

Obtener un préstamo con garantía hipotecaria tiene requisitos similares a los de obtener unpréstamo tradicional. Por lo tanto, es posible que quienes no tengan un crédito excelente no puedan acceder al valor líquido de su vivienda. Otros pueden querer evitar solicitar un préstamo con garantía hipotecaria porque no quieren agregar otra obligación de pago mensual a sus vidas financieras.

Hometap utiliza un método alternativo para brindar acceso al valor líquido de la vivienda. En lugar de prestar, invierten en la vivienda. El propietario recibe fondos por el monto de la inversión. Esta es una nueva forma de aplicar el valor líquido de la vivienda. Veamos cómo funciona.

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Resumen rápido

• Venda el valor de su vivienda en lugar de solicitar un préstamo
• Reciba hasta el 25% del valor de su vivienda ($600,000 máximo)
• Debe liquidar la inversión en un plazo de 10 años.

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Detalles de Hometap
Nombre del producto	Inicio
Acceso a la equidad	Hasta $600,000
Término	Hasta 10 años
Honorarios	3,5%
Promociones	Ninguno

Tabla de contenido¿Quién es Hometap?¿Qué ofrecen?Hometap frente a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)¿Hay algún costo?¿Cómo se compara Hometap?¿Cómo empiezo?¿Es seguro y confiable?¿Cómo puedo contactar con Hometap?¿Para quién es esto y vale la pena?Preguntas frecuentes sobre HometapCaracterísticas de Hometap

¿Quién es Hometap?

Inicio(Hometap Equity Partners, LLC) es una empresa de tecnología financiera que ofrece un método alternativo para acceder al valor líquido de la vivienda. La empresa tiene su sede en Cambridge, MA, y fue fundada en 2017. Su director ejecutivo es Jeff Glass. Ha recaudado 95 millones de dólares hasta la fecha.

“Hemos trabajado diligentemente para cumplir nuestra misión de hacer que ser propietario de una vivienda sea menos estresante y más accesible para la mayor cantidad posible de propietarios de viviendas en los EE. UU., y hasta ahora hemos tenido un éxito tremendo...”dijo Glass a AP News"...Pero todavía queda mucho trabajo por hacer para que las inversiones en el valor líquido de la vivienda sean una opción disponible para todos".

¿Qué ofrecen?

Hometap ofrece una forma alternativa para que los propietarios de viviendas aprovechen el valor líquido de su vivienda sin tener que solicitar un préstamo. El crédito líquido tradicional o una línea de crédito basada en el valor líquido de la vivienda requiere que los propietarios de viviendas pasen por una evaluación crediticia. Esto implica consultar el historial crediticio y analizar los ingresos y las deudas. El proceso puede llevar un tiempo.

HomeTap proporciona fondos a los propietarios de viviendas invirtiendo en sus viviendas. Esto es similar a un préstamosocio de capital de riesgoInvertir en una empresa. El socio de riesgo obtendrá un rendimiento de su inversión si el valor de la empresa aumenta.

Lo mismo ocurre con Hometap. La casa debe revalorizarse para que la inversión de la empresa genere un rendimiento. Hometap permite que su inversión se revalorice en 10 años. Si después de 10 años la casa no se ha revalorizado, es probable que la empresa sufra una pérdida en su inversión.

No es un préstamo

Si Hometap no es un préstamo, ¿qué es exactamente lo que están haciendo? Hometap está tomando el valor de la vivienda al proporcionar al propietario una inversión. El propietario puede utilizar los fondos invertidos como desee.

Dado que los fondos invertidos no son un préstamo, no hay pagos mensuales. La inversión de Hometap es más como un acuerdo de participación en el valor de la vivienda. Están invirtiendo exclusivamente en el valor futuro de la vivienda. No hay verificación de crédito, aunque a Hometap le gusta verPuntuaciones FICOpor encima de 500.

Hometap obtiene un retorno de su inversión cuando se vende la casa orefinanciadoPuede deshacerse de la inversión comprando Hometap. Puede hacerlo con ahorros o solicitando un préstamo con garantía hipotecaria.

Sin inspecciones

InicioNo invierte a ciegas en una casa. Los propietarios no tienen que preocuparse por las inspecciones para recibir los fondos, pero se requiere una tasación. Después de todo, están tratando de predecir cuál será el valor de la casa en 10 años.

Requisitos de inversión

El proceso de Hometap no es tan complicado como obtener un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, tienen algunas características que, según afirman, suelen ser una buena opción, como se indica en sus preguntas frecuentes. Estas son:

• Una puntuación de crédito superior a 500
• Un mínimo del 25% de capital en su vivienda
• Un monto de inversión que sea inferior al 25% del valor de su vivienda

Tenga en cuenta que la cantidad máxima que Hometap puede invertir en una sola propiedad es de $600,000.

Durante el período de inversión, Hometap requiere que los propietarios mantengan lahipoteca,Seguro de propietarios de viviendas, y los impuestos sobre la propiedad y para mantener la casa en buen estado:

Disponibilidad

Hometap aún no está disponible en todo el país. Al momento de escribir este artículo, puede invertir en propiedades ubicadas en los siguientes estados:

• Arizona
• California
• Florida
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Nueva Jersey
• Nueva York
• Carolina del Norte
• Ohio
• Oregón
• Pensilvania
• Carolina del Sur
• Utah
• Virginia
• Washington

Recuperación de la inversión en 10 años

El mayor riesgo con Hometap sería la incapacidad de recuperar la inversión al cabo de 10 años. Hometap dice que puedes vender tu casa, pedir un préstamo o utilizarahorros en efectivopara recuperar la inversión.

Sin embargo, ¿qué pasa si ninguna de esas opciones es posible? En ese caso, el propietario de una vivienda podría realizar una segunda inversión de capital en su vivienda o, en el peor de los casos,Hometap puede forzar la venta de su casa para recuperar su inversión.Además, tendrás que devolver una cantidad mayor si el valor de la vivienda ha aumentado significativamente. Si no tienes acceso a suficiente efectivo o financiación, la única opción podría ser vender tu vivienda.

Pero aún existe un riesgo: ¿qué sucede si no puede vender la casa por el valor de mercado indicado? Aún podría terminar en una situación de venta forzosa.

Si bien diez años es un tiempo bastante largo, no es tan largo como el que algunos competidores de Hometap les dan a los propietarios para liquidar sus inversiones. Por ejemplo,UnísonoyPuntoAmbos ofrecen plazos tres veces más largos (hasta 30 años).

Hometap frente a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Muchos propietarios que estén considerando invertir en Hometap querrán saber cómoSe compara con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)Veamos ahora más de cerca los beneficios y desventajas de cada uno.

Comenzaremos con la mayor diferencia entre estos dos. Una inversión en el valor de la vivienda no es un préstamo, mientras que una HELOC sí lo es. Un inversor en el valor de la vivienda solo gana dinero si el valor de la vivienda aumenta. Un prestamista de HELOC gana dinero con los intereses, que se pagan mensualmente. Para el prestatario, dado que una HELOC es un préstamo, siempre habrá un costo. Ambos suelen tener un plazo mínimo de 10 años.

Una HELOC tendrá un monto máximo de préstamo más alto (hasta el 85%). Hometap limita su inversión al 25% del valor de la vivienda o $600,000. Después de dejar de lado algunos conceptos generales, analicemos algunos números.

Costos de una inversión en Hometap

El costo de una inversión en Hometap depende de cuándo el propietario liquide su inversión. La "cuota máxima" supone que el propietario liquida su inversión al final del plazo de 10 años.

Si el propietario se instala dentro de los primeros 36 meses, la cuota de Hometap se reduce.Si el propietario se instala entre los meses 37 y 72 (años 4, 5 y 6), la parte de Hometap será menor.

Si una casa ha perdido valor, Hometap aplica lamás bajoHometap Comparte, independientemente del momento en que se instale el propietario.

El propietario de una vivienda puede consultar cómo se calcula la cuota de Hometap en diferentes escenarios en la herramienta de cálculo de su sitio. Los multiplicadores actuales son (a julio de 2024):

• Liquidación en 1-3 años: multiplicador de 1,5x sobre la inversión
• Liquidación en 4-6 años: multiplicador de 1,78x sobre la inversión
• Liquidación en 7-10 años: multiplicador 2x sobre la inversión

Básicamente, si usted se establece en 10 años, la participación del 20% se multiplica por 2x, lo que significa que a Hometap se le tendría que devolver el 40% del capital sobre el valor apreciado.

Digamos que tienes una casa que actualmente vale $300,000. Hometap adquiere una participación del 20% en el capital de la casa. Recibes $60,000 menos la comisión del 3.5%, lo que da un total neto de $57,900.

Siete años después, la casa ha aumentado su valor a $400,000. La inversión original del 20% de Hometap ahora vale $160,000 (debido al multiplicador 2x). Si vendes tu casa por $400,000, tendrás que devolverle $160,000 a Hometap.

Viéndolo de otra manera, usted pagó $100,000 para pedir prestado $60,000 por siete años. Y sí, en realidad no es un préstamo, pero le costó $100,000 tomar posesión de $60,000 por siete años (una forma muy prolija de decir que es un préstamo).

Por otro lado, la inversión podría funcionar a favor del propietario. Si el valor de la casa cae a $275,000 después de siete años, la inversión de Hometap caerá a $82,500.dirección de los valores de las viviendas a largo plazo,Probablemente no sea la apuesta más probable esperar que el valor baje.

Realizar una inversión menor minimizará el impacto de la inversión sin importar en qué dirección vaya el mercado inmobiliario. Siguiendo con el primer ejemplo, en el que el valor de la vivienda aumenta a $400,000, una inversión del 10% aumentará de $30,000 a $80,000. Una inversión del 5% aumentará de $15,000 a $40,000. La cantidad de inversión que se debe realizar realmente depende de lo que el propietario esté dispuesto a aceptar.

Además de la tarifa de Hometap, hay que tener en cuenta unos pocos cientos o unos pocos miles de dólares para los costos relacionados con la documentación y el archivo.

Costos de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

¿Cómo se compara Hometap con el costo de una línea de crédito con garantía hipotecaria? Muchas líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen tasas ajustables y unos pocos cientos de dólares por año en cuotas fijas. Nosotros utilizaremos el 6 % y $300 para nuestras cuotas.

Si tomamos los mismos $60 000 durante siete años, tendremos un pago mensual de $877 y un interés total de $13 627. También debemos sumar nuestra cuota anual de $300 x 7 = $2100, lo que da un total de $15 727.

Sin embargo, a lo largo de siete años, la tasa de interés se ajustará. Teniendo en cuenta la tasa ajustable, probablemente no estaríamos muy lejos de decir que el costo total de la línea de crédito con garantía hipotecaria es de alrededor de $20,000.

Pero, ¿qué pasa si el valor de la vivienda aumenta a $450,000 o $500,000? Eso significa que el valor neto de Hometap aumenta de la siguiente manera:

• $450,000— De 60.000 a 180.000 dólares
• $500,000— De 60.000 a 200.000 dólares

En ambos casos, la línea de crédito con garantía hipotecaria saldrá ganando. Para quienes no quieren asumir riesgos, sin duda parece que la línea de crédito con garantía hipotecaria sale ganando. Y eso sin tener en cuenta el problema de la recuperación (potencial) en 10 años o los cientos o miles de dólares en gastos de documentación y presentación de documentos.

Relacionado:Cuándo tiene sentido utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para sus préstamos estudiantiles

¿Hay algún costo?

Sí. Hometap cobra una comisión del 3,5 % según el monto de la inversión. La comisión se descuenta de los fondos que recibe el propietario. También deberá pagar las tarifas relacionadas con el depósito en garantía, el abogado o notario y el registro de documentos.

¿Cómo se compara Hometap?

Los dos principales competidores de Hometap son Unlock y Point (Unísonoes otro competidor, pero actualmente está mejorando su oferta). En lo que respecta a la duración del préstamo, Hometap claramente ofrece menos flexibilidad (10 años frente a 30 años), pero podría ofrecer la mejor posibilidad de aprobación si no tiene un crédito excelente. A continuación, se muestra una comparación rápida de las tres empresas.

Encabezamiento
Clasificación
Acceso a la equidad	Hasta $600,000	Hasta $500,000	Hasta $500,000
Término	10 años	30 años	10 años
Honorarios	3,5%	3-5%	4,9%
Puntuación de crédito mínima	500	No revela	500
Celúla	OBTENGA UNA COTIZACIÓN	LEER LA RESEÑA	LEER LA RESEÑA

¿Cómo empiezo?

PuedeVisita el sitio web de Hometappara iniciar el proceso de estimación. Tardará unos 10 minutos. Una vez aprobado, puede recibir los fondos en tan solo dos semanas desde que inició su solicitud.

¿Es seguro y confiable?

Además de las preocupaciones sobre cuánto deberá pagar a Hometap en total para liquidar su inversión, también debe mencionarse que el modelo de negocios de Hometap aún no está probado.

Para obtener beneficios como empresa, Hometap necesita que las viviendas en las que invierte se revaloricen. Pero, ¿qué ocurriría si el mercado inmobiliario colapsara? De repente, muchas de las viviendas en las que ha invertido podrían venderse con pérdidas o, peor aún, podrían ser objeto de ejecución hipotecaria. Y eso podría tener un efecto devastador en las finanzas de Hometap.

¿Cómo respondería Hometap a una situación así? ¿Podrían intentar aumentar los ingresos obligando a algunos de sus propietarios a pagar sus facturas?hacer¿Han acumulado capital en sus viviendas para liquidar sus inversiones antes de que se cumplan los 10 años de plazo? No está claro si Hometap tiene autoridad para exigir liquidaciones anticipadas de esa manera.

A largo plazo, las probabilidades de que los precios inmobiliarios suban en lugar de bajar son mayores, pero en el peor de los casos, como en 2008, ¿sería usted (el propietario) vulnerable? Es algo sobre lo que tal vez quiera obtener respuestas antes de seguir adelante con la inversión en Hometap.

¿Cómo puedo contactar con Hometap?

Hometap cuenta con un Centro de ayuda, un formulario de contacto y también se ofrece asistencia por correo electrónico o teléfono. El horario de atención al cliente es de lunes a jueves, de 8:00 a 20:00 horas (hora estándar del este de EE. UU.) y los viernes, de 8:00 a 17:00 horas (hora estándar del este de EE. UU.).

Hay dos números de teléfono para elegir. El número de atención al cliente estándar es 1-617-399-0624. O puede llamar gratis al 855-223-3144. Si prefiere comunicarse por correo electrónico, la dirección es hello@hometap.com.

Las reseñas de los clientes en línea de Hometa son muy positivas. Tiene un rendimiento casi perfecto.Calificación de Trustpilotde 4.8/5 de más de 700 reseñas y tiene una calificación A+ con elOficina de Buenas Prácticas Comerciales (BBB).

¿Para quién es esto y vale la pena?

Si desea acceder al valor líquido de su vivienda pero no quiere solicitar un préstamo, vale la pena considerar Hometap. Podría ser una buena opción, especialmente si planea vender su vivienda en los próximos 10 años, ya que podrá aplicar el dinero de la venta a la liquidación de su inversión.

Pero si planeas quedarte en tu casa durante más de 10 años, necesitarás tener un plan sobre cómo pagarás a Hometap antes de que finalice el plazo de tu inversión. Si te gusta el concepto de Hometap pero te gustaría tener más flexibilidad de pago, tal vez quieras considerarUnísonooPuntoque ofrecen plazos de 30 años cada uno.

Preguntas frecuentes sobre Hometap

Respondamos algunas de las preguntas más comunes que la gente hace sobre Hometap.

¿Qué porcentaje se lleva Hometap?

Dependiendo de los detalles de su acuerdo, Hometap recibirá hasta el 49,5 % del valor de su vivienda cuando liquide el contrato, venda su vivienda o refinancie.

¿Hometap invierte en propiedades en alquiler?

Potencialmente. Debes informar a Hometap sobre el contrato de alquiler y es posible que te soliciten documentación para aprobarlo.

¿Hometap proporciona ajustes de renovación?

Sí, pero sólo para renovaciones calificadas de $25,000 o más.

¿Puedo obtener una inversión en Hometap si vivo en una zona de inundaciones?

Sí, pero sólo si tiene un seguro contra inundaciones activo y no vive en una casa prefabricada.

Características de Hometap

Acceso a la equidad	Hasta el 25% del valor total de su vivienda Inversión máxima de $600.000
Honorarios	Tarifa de transacción del 3,5%
Término	10 años
Relación préstamo-valor máxima (LTV)	75%
Puntuación crediticia promedio	630 (sin requisito firme)
Relación deuda-ingreso máxima (DTI)	N / A
Penalización por pago anticipado	No
Tipo de tasa de interés	N / A
Inspección	No requerido
Número de atención al cliente	1-617-415-4419 855-223-3144 (línea gratuita)
Horario de atención al cliente	Lunes a jueves, de 8 a.m. a 8 p.m. (EST) Viernes, de 8 a.m. a 5 p.m. (EST)
Correo electrónico de atención al cliente	hola@hometap.com
Disponibilidad de la aplicación móvil	Ninguno
Promociones	Ninguno