Reseña de Jenius Bank: ventajas, desventajas y alternativas

Banco Jeniuses un banco en línea que ofrece préstamos personales y uncuenta de ahorros de alto rendimientocon un APY atractivo.

Si buscas un lugar donde guardar tus ahorros, la alta tasa de interés de Jenius es ideal. Sin embargo, no puedes solicitar un préstamo personal directamente a través de Jenius y el banco digital no ofrece acceso a cajeros automáticos.

Analizamos más de cerca Jenius Bank para descubrir cómo se compara con los principales bancos en línea.

Resumen rápido

• Jenius Bank ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento y préstamos personales.
• La cuenta de ahorros actualmente ofrece una5,05%Año académico 2016-2017.
• Los préstamos personales de Jenius Bank vienen con montos de $5,000 a $50,000.

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Tabla de contenido¿Qué es Jenius Bank?¿Qué ofrece?¿Hay algún costo?¿Cómo se compara Jenius Bank?¿Cómo abro una cuenta?¿Es seguro y confiable?¿Cómo puedo comunicarme con Jenius Bank?¿Vale la pena?Características de Jenius Bank

¿Qué es Jenius Bank?

A diferencia de muchas fintechs que ofrecen productos y servicios bancarios, Jenius es un banco real. De hecho, es la división de banca digital de Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Inc (que es en realidad uno de los bancos más antiguos del mundo, ya que su origen se remonta al menos al siglo XIX y algunos informes afirman que puede remontarse a casi 600 años).

Sin embargo, como banco en línea, no tendrá acceso a ninguna sucursal física, pero podrá recibir atención al cliente de una persona en cualquier momento.

Los depósitos mantenidos en Jenius Bank sonAsegurado por la FDIChasta el máximo permitido por ley. Si también es cliente de SMBC MANUBANK, tenga en cuenta que todos los depósitos que tenga en Jenius y SMBC se combinan al calcular los límites del seguro de la FDIC.

¿Qué ofrece?

Jenius Bank ofrece préstamos personales y una cuenta de ahorros. A continuación, analizamos en detalle cada producto.

Ahorros

Jenius Bank ofrece unacuenta de ahorros de alto rendimientocon un5,05%APY. Con intereses compuestos diariamente, es posible que te sorprendas al ver lo rápido que crecen tus ahorros. Además, no hay cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo que ralenticen tu trayectoria de ahorro.

Si desea abrir una cuenta de ahorros en Jenius Bank, puede comenzar con $0. Si bien no puede realizar retiros en una sucursal física, puede hacerlo sin problemas en línea. El banco ofrece cuentas conjuntas, lo que facilita el ahorro con una pareja.

Préstamos personales

Jenius Bank ofrecePréstamos personalesque pueden ayudarle a ahorrar en costos de endeudamiento, especialmente si planeaba cubrir las compras con una tarjeta de crédito con intereses altos. Lamentablemente, no puede solicitar un préstamo directamente a través de Jenius Bank. Debe solicitarlo a través de Intuit Credit Karma, cumplir con sus requisitos de elegibilidad y recibir una oferta de préstamo de Jenius Bank.

Con eso en mente, los préstamos de Jenius Bank varían de $5,000 a $50,000. Puede usar los fondos para cualquier motivo, incluso para cubrir gastos inesperados, consolidar deudas y pagar una boda.

A partir de junio de 2024, las tasas de interés anuales (APR) disponibles para préstamos varían entre el 8,49 % y el 22,49 %. Se trata de tasas fijas que no cambian durante la vigencia del préstamo. Los plazos disponibles varían entre 36 y 72 meses.

Si puede fijar una tasa relativamente baja, eso podría ayudarlo a salir de la deuda más rápido que si agregara las compras a un saldo creciente de la tarjeta de crédito. Los prestatarios aprobados pueden recibir sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil.

¿Hay algún costo?

Jenius Bank no cobra ninguna tarifa de mantenimiento, transacción o apertura de cuenta para su cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y si solicita un préstamo personal de Jenius Bank, no tendrá que hacer frente a ningún cargo.tarifas de originación de préstamos, penalizaciones por pago anticipado, ocargos por pago atrasado.

¿Cómo se compara Jenius Bank?

Jenius Bank no es la única institución financiera que ofrece cuentas de ahorro y préstamos personales. A continuación, se muestra una comparación.

La cuenta de ahorro de Jenius Bank tiene una APY indudablemente atractiva. Pero si está buscando la APY más alta del mercado,Banco Alianza OccidentalActualmente ofrece5,01%APY. Para los ahorradores que buscan una plataforma bancaria que les permita gestionar tanto una cuenta de ahorros como una cuenta corriente,Banco CIToDescubra el bancoPuede que sea una mejor opción.

Cuando se trata de préstamos personales, Jenius Bank ofrece un acceso limitado (ver detalles arriba), pero está lejos de ser la única opción disponible, por lo que es mejor comparar precios antes de inscribirse.

Discover Bank también ofrece préstamos personales, con tasas y plazos similares a los de Jenius. Al momento de escribir este artículo, Discover anuncia tasas de interés anuales (APR) de préstamos que van del 7,99 % al 24,99 %, y plazos de préstamo que van de 36 a 84 meses. El monto máximo de préstamo es ligeramente inferior al de Jenius Bank, de $40 000.

¿Cómo abro una cuenta?

Si desea abrir una cuenta de ahorros, puede dirigirse al sitio web de Jenius Bank.

Puede calificar para abrir una cuenta si tiene al menos 18 años y tiene un número de Seguro Social y una dirección permanente en los EE. UU. Sin embargo, los residentes de Nuevo México y Hawái no pueden trabajar con Jenius Bank. Para financiar su cuenta, puede vincular una cuenta bancaria externa o enviar un cheque físico que haya endosado a Jenius Bank.

Cabe destacar que no puede solicitar un préstamo personal directamente a través de jeniusbank.com. En cambio, solo puede solicitar un préstamo de Jenius Bank si se le ofrece una solicitud a través de Intuit Credit Karma.

¿Es seguro y confiable?

La cuenta de ahorros que ofrece Jenius está asegurada por la FDIC. De esta manera, sus depósitos están seguros hasta por $250,000. El banco también ofrece monitoreo de fraude las 24 horas para ayudar a mantener su dinero seguro.

¿Cómo puedo comunicarme con Jenius Bank?

Si desea ponerse en contacto con Jenius Bank, puede llamar al 844-453-6487 en cualquier momento.

Dado que Jenius Bank es relativamente nuevo en el sector, hay información limitada de los clientes actuales. Sin embargo,Trustpilotcalificó a la empresa con un promedio de 2,0 de 5 estrellas, aunque su calificación se basa en solo 18 reseñas.

¿Vale la pena?

El APY de primer nivel de Jenius Bank lo convierte en una opción atractiva para los ahorristas que buscan guardar sus fondos, siempre que no necesiten acceso a cajeros automáticos ni depositar efectivo. Si no le importa mantener sus ahorros guardados en una institución financiera separada de sucuenta de chequesy otros productos financieros, Jenius Bank podría ser una buena opción.

Los productos de préstamos personales de Jenius Bank tienen una oferta similar a la de otros prestamistas en línea, incluidos Discover y SoFi. Sin embargo, no puedes solicitarlos directamente a través de Jenius y debes recibir una oferta a través de Intuit Credit Karma. Esto es un gran inconveniente.

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Características de Jenius Bank